Актуально на 3 сентября 2026 года.
Самозанятый — это плательщик налога на профессиональный доход. У него нет ни работодателя, ни справки 2-НДФЛ, и именно поэтому банки долго отказывали таким заёмщикам по формальному признаку. Сейчас самозанятые прямо названы в условиях у 103 кредитных предложений, но подтверждать доход всё равно приходится — просто другим документом.
Основной документ самозанятого — справка о состоянии расчётов (доходах) по налогу на профессиональный доход. Она формируется в приложении «Мой налог» за пару минут и заменяет 2-НДФЛ. Банк смотрит в ней не только сумму, но и регулярность поступлений.
Какие банки дают кредит самозанятому
| Банк | Сумма | Чем подтвердить доход | ПСК | Заявка |
|---|---|---|---|---|
| Банк Синара второй документ на выбор | до 5 440 000 ₽ | справка о доходе по НПД | 11,900–37,000% | Оформить |
| Совкомбанк заявка с 18 лет | до 3 000 000 ₽ | справка о доходе по НПД | 13,883–39,007% | Оформить |
| ВТБ до 1 млн без справки | до 7 000 000 ₽ | справка по форме банка, выписка с ИЛС | 19,700–55,900% | Оформить |
| Сбербанк стаж от 6 мес. | до 30 000 000 ₽ | справка о доходе по НПД | 20,400–50,200% | Оформить |
| Банк ЗЕНИТ доход не подтверждают | до 300 000 ₽ | не требуется | 22,851–46,726% | Оформить |
| АТБ срок до 7 лет | до 5 000 000 ₽ | справка о доходе по НПД | 24,479–38,465% | Оформить |
Условия банков сверены 3 сентября 2026 года. Сравнивать предложения стоит по ПСК: она учитывает не только проценты, но и комиссии со стоимостью дополнительных услуг, поэтому рекламная ставка «от» о реальной переплате не говорит.
Условия банков подробно
Банк Синара
Сумма до 5 440 000 ₽, срок до 5 лет, ПСК от 11,900% до 37,000%.
- Чем подтвердить доход: справка о доходе по НПД
- Возраст: от 23 лет на дату получения кредита, до 75 лет на дату погашения кредита
- Стаж: на последнем месте не менее 3 мес.
- Кому доступен: работники по найму, неработающие пенсионеры, ИП, владельцы бизнеса, военнослужащие, адвокаты / нотариусы, самозанятые
- Документы: паспорт РФ; второй документ на выбор: СНИЛС, заграничный паспорт, служебное удостоверение, военный билет, водительское удостоверение, удостоверение личности военнослужащего; ИНН
Самая низкая нижняя граница ПСК в подборке, и банк прямо называет самозанятых в списке категорий. Из документов, кроме паспорта, нужен второй на выбор — СНИЛС, загранпаспорт или водительское удостоверение.
Совкомбанк
Сумма до 3 000 000 ₽, срок до 5 лет, ПСК от 13,883% до 39,007%.
- Чем подтвердить доход: справка о доходе по НПД
- Возраст: от 18 лет на дату получения кредита, до 85 лет на дату погашения кредита
- Стаж: на последнем месте не менее 4 мес.
- Кому доступен: работники по найму, неработающие пенсионеры, ИП, самозанятые
- Документы: паспорт РФ
Принимает справку о состоянии расчётов по налогу на профессиональный доход наравне с 2-НДФЛ. Возрастной коридор самый широкий: с 18 лет на дату получения и до 85 лет на дату погашения.
ВТБ
Сумма до 7 000 000 ₽, срок до 5 лет, ПСК от 19,700% до 55,900%.
- Чем подтвердить доход: справка по форме банка, выписка с ИЛС
- Возраст: от 19 лет на дату получения кредита, до 75 лет на дату погашения кредита
- Стаж: общий стаж работы не менее 1 года
- Кому доступен: работники по найму, неработающие пенсионеры, самозанятые, зарплатные клиенты
- Документы: паспорт РФ; копия трудовой книжки или трудового договора (выписка из электронной трудовой книжки) при сумме кредита более 1 500 000 ₽
Отдельного пункта про налог на профессиональный доход в условиях нет, зато до 1 000 000 ₽ банк готов кредитовать вообще без подтверждения дохода — для самозанятого с коротким стажем это часто короче путь.
Сбербанк
Сумма до 30 000 000 ₽, срок до 5 лет, ПСК от 20,400% до 50,200%.
- Чем подтвердить доход: справка о доходе по НПД
- Возраст: от 18 лет на дату получения кредита, до 80 лет на дату погашения кредита
- Стаж: на последнем месте не менее 6 мес.
- Кому доступен: работники по найму, неработающие пенсионеры, ИП, самозанятые, зарплатные клиенты
- Документы: паспорт РФ; заверенная копия трудовой книжки при сумме кредита от 300 000 ₽
Справку из «Моего налога» принимает, но требует шесть месяцев на последнем месте — самое строгое требование в подборке. С суммы 300 000 ₽ добавляется заверенная копия трудовой книжки.
Банк ЗЕНИТ
Сумма до 300 000 ₽, срок до 5 лет, ПСК от 22,851% до 46,726%.
- Чем подтвердить доход: не требуется
- Возраст: от 21 года на дату получения кредита, до 70 лет на дату погашения кредита
- Стаж: требований нет
- Кому доступен: работники по найму, неработающие пенсионеры, ИП, владельцы бизнеса, самозанятые
- Документы: паспорт РФ
Подтверждение дохода в условиях не предусмотрено вовсе, требований к стажу тоже нет. Сумма скромная, но это единственный вариант, где самозанятому не нужно доказывать доход ничем, кроме паспорта.
АТБ
Сумма до 5 000 000 ₽, срок до 7 лет, ПСК от 24,479% до 38,465%.
- Чем подтвердить доход: справка о доходе по НПД
- Возраст: от 21 года на дату получения кредита, до 70 лет на дату погашения кредита
- Стаж: на последнем месте не менее 3 мес.
- Кому доступен: работники по найму, неработающие пенсионеры, ИП, работники бюджетной сферы / госслужащие, адвокаты / нотариусы, самозанятые
- Документы: паспорт РФ
Длинный срок снижает платёж, а список категорий один из самых широких: кроме самозанятых там ИП, госслужащие, адвокаты и нотариусы. Ставка заметно зависит от личного страхования.
Если нужна крупная сумма: кредит под залог
Без обеспечения самозанятому редко одобряют больше нескольких сотен тысяч: банк не видит ни работодателя, ни стажа в привычном виде. Под залог недвижимости лимиты другого порядка — и это те же банки, которые уже назвали самозанятых в своих условиях.
| Банк | Сумма | Залог | ПСК | Заявка |
|---|---|---|---|---|
| Альфа-Банк сумма до 30 млн | до 30 000 000 ₽ | недвижимость | 19,786–31,147% | Оформить |
| Уралсиб до 20 млн | до 20 000 000 ₽ | недвижимость | 21,195–33,300% | Оформить |
| Ак Барс Банк узкий коридор ставки | до 20 000 000 ₽ | недвижимость | 21,253–25,145% | Оформить |
Залоговый кредит дешевле по ставке, но дороже по последствиям: при просрочке взыскание обращается на квартиру. Брать его на текущие расходы не стоит — только под понятную крупную цель.
Условия банков под залог подробно
Альфа-Банк
Сумма до 30 000 000 ₽, срок до 15 лет, ПСК от 19,786% до 31,147%.
- Залог: недвижимость
- Возраст: от 21 года на дату получения кредита
- Стаж: на последнем месте не менее 3 мес.
- Кому доступен: работники по найму, ИП, самозанятые
- Документы: паспорт РФ; СНИЛС
Самая крупная сумма среди залоговых предложений с самозанятыми в категориях. Из документов — паспорт и СНИЛС плюс документы на объект.
Уралсиб
Сумма до 20 000 000 ₽, срок до 15 лет, ПСК от 21,195% до 33,300%.
- Залог: недвижимость
- Возраст: от 21 года на дату получения кредита, до 70 лет на дату погашения кредита
- Стаж: общий стаж работы не менее 1 года, на последнем месте не менее 3 мес.
- Кому доступен: работники по найму, неработающие пенсионеры, ИП, владельцы бизнеса, адвокаты / нотариусы, самозанятые
- Документы: паспорт РФ; второй документ на выбор: водительские права, действующий заграничный паспорт, ИНН, СНИЛС, документ, подтверждающий доход
Средняя по стоимости из трёх, но с понятным набором требований и знакомым для самозанятого пакетом подтверждения дохода.
Ак Барс Банк
Сумма до 20 000 000 ₽, срок до 15 лет, ПСК от 21,253% до 25,145%.
- Залог: недвижимость
- Возраст: от 18 лет на дату получения кредита, до 75 лет на дату погашения кредита
- Стаж: на последнем месте не менее 3 мес.
- Кому доступен: работники по найму, ИП, владельцы бизнеса, адвокаты / нотариусы, самозанятые
- Документы: паспорт РФ
Самый узкий разброс ПСК: верхняя граница ниже, чем у соседей, то есть меньше риск получить одобрение по «плохой» ставке.
Чем самозанятый подтверждает доход
Справка о состоянии расчётов по налогу на профессиональный доход — основной документ, её принимают Синара, Совкомбанк, Сбербанк и АТБ. Формируется в приложении «Мой налог» и подписывается электронной подписью ФНС, поэтому заверять её нигде не нужно.
Кроме справки банк может попросить выписку по счёту, куда приходят поступления от клиентов, или справку по форме банка. У ВТБ отдельного пункта про налог на профессиональный доход в условиях нет, зато до 1 000 000 ₽ он кредитует без подтверждения дохода вообще. У ЗЕНИТа подтверждение дохода не предусмотрено ни в каком виде — хватит паспорта.
Если подтверждать доход нечем совсем, посмотрите отдельную подборку: кредит без справок и поручителей.
Почему самозанятому отказывают
- Короткая история в статусе: если самозанятость оформлена месяц назад, банку не на что смотреть. Большинство банков в подборке требуют от трёх до шести месяцев стажа.
- Нерегулярные поступления: одинаковая сумма раз в месяц выглядит для скоринга надёжнее, чем те же деньги рывками.
- Доход только наличными, мимо приложения: то, что не проведено через «Мой налог», для банка дохода не образует.
- Запрошена сумма, несопоставимая с оборотом: без залога самозанятому чаще одобряют сотни тысяч, а не миллионы.
- Высокая долговая нагрузка по действующим кредитам и картам.
Как оформить заявку
- Сформируйте в «Моём налоге» справку о доходах за последние 6-12 месяцев.
- Выберите 2-3 банка из таблицы, где ПСК ниже, а требования к стажу вам подходят.
- Запрашивайте умеренную сумму: завышенный запрос чаще получает отказ, чем встречное предложение.
- Подавайте заявки в течение нескольких дней, а не месяцами — так меньше запросов копится в кредитной истории.
- Перед подписанием сверьте ПСК, график платежей и стоимость страховки с тем, что было в заявке.
Мнение эксперта
Вывод проверила Антонина Смирнова: самозанятому имеет смысл готовить не одну справку, а связку из справки «Моего налога» и выписки по счёту — вместе они показывают банку регулярность, а не разовые суммы. Начинать стоит с банка, где уже открыт счёт для приёма оплат: там историю поступлений видно без документов. Сумму лучше просить в пределах трёх-четырёх месячных доходов, а к залогу переходить только под крупную и понятную цель.
