Деньги под залог недвижимости

Финансовые организации охотно предоставляют займы на любые цели, но иногда одобренная сумма недостаточна. Чтобы увеличить размер кредита, банку требуется гарант. В качестве обеспечения принимается поручительство или залог. Чтобы банк принял имущество как обеспечение по кредиту, оно должно быть в высокой степени ликвидно. Банки выдают кредиты под залог авто или недвижимости.

Мы собрали для вас лучшие предложения, в которых вы можете оформить заявку на кредит под залог, с лучшими условиями и получить деньги всего за один день.

Существует несколько кредитных программ, которые оформляются за один день. Рекомендуем подать заявки в несколько банков, чтобы выбрать лучшее персональное предложение.

ТОП 5 банков для кредита под залог недвижимости

Банк Максимум* Процент Заявка
Тинькофф Банк До 100%
Макс. 15 млн. руб.
От 6,9% Оформить
Банк Зенит До 100%
Макс. 30 млн. руб.
От 9,99% Оформить
Норвик банк До 75%
Макс. 8 млн. руб.
От 8,8% Оформить
БЖФ Банк До 70%
Макс. 30 млн. руб.
От 9,5% Оформить
Восточный До 100%
Макс. 15 млн. руб.
От 8,9% в отделении

* Сумма в процентах, от стоимости залоговой недвижимости.

Содержание

Деньги под залог недвижимости в Тинькофф банке

Основные условия

  • Сумма 50 000 — 15 миллионов рублей.
  • Ставка 8%-25,9% годовых.
  • Необходимы только паспорт и СНИЛС.
  • Без смены собственности.

Как получить

  1. Заполните онлайн заявку и узнайте решение банка сразу.
  2. Курьер привезёт деньги на карте и договор.
  3. Полная сумма кредита будет доступна после оформления пакета документов и регистрации залога.

Одобрение кредита происходит в день подачи заявки, часть кредита будет у вас уже на следующий день, остальное после регистрации залога.

Особенности

  • Не требуется аннулировать прописку и переоформлять собственность, квартира остается у владельца.
  • Ставка рассчитывается индивидуально для каждого клиента.
  • Карта обслуживается бесплатно весь срок кредитования.
  • Оформление залога бесплатно.

Снять наличные вы сможете от 3000 рублей без комиссии в любом банкомате мира.

Погашение кредита через сеть партнеров банка без комиссии или банковским переводом.

При оплате покупок с карты 1% от потраченных средств вернется на карту в виде кэшбэка.

При снятии наличных на сумму менее 3000 рублей комиссия составит 90 рублей.

За просрочки Тинькофф банк начисляет пени: 0,5% суммы просроченной задолженности.

Если заёмщик выплачивает кредит вовремя и в полном объёме, банк пересчитает ставку по кредиту в меньшую сторону и вернёт уплаченные ранее проценты. Это должно быть прописано в кредитном договоре, заранее уточните, действует ли опция. Разница между начальной ставкой и ставкой при перерасчете до 10%.

Участие в коллективном страховании по «Программе страховой защиты заёмщиков Банка 3.0» — 0,3% от суммы кредита. При отказе от программы, нижний порог ставки составит 13,2%.

Требования к заёмщикам

  1. Возраст 18 лет на момент оформления заявки и до 70 лет на дату последнего платежа.
  2. Гражданство России и регистрация на территории РФ.
  3. Не обязательно быть собственником недвижимости, на которую оформляется залог.

Требования к недвижимости

Квартира в многоквартирном доме на территории России. Без обременения.

Преимущества

Банк Тинькофф предлагает выгодные условия по кредиту под залог недвижимости.

Он будет удобен для людей, активно использующих мобильное приложение, ценящих комфорт без привязки к отделению банка, ведь Тинькофф как известно, использует технологии удалённого обслуживания.

Вывод

Тинькофф банк заслужил доверие постоянных клиентов скоростью обслуживания и интересными условиями.

Банк Восточный кредит под залог недвижимости

Основные условия

  • Сумма 300 000 – 3000 000 рублей.
  • Ставка 8,9%-25,9% годовых.
  • Срок 13-240 месяцев.

Взять кредит под залог недвижимости в банке «Восточный» →

Как получить кредит

Для оформления кредита заполните заявку онлайн. Банк выносит решение от 15 минут до 4 дней. Для заполнения заявки требуется паспорт и документ, подтверждающий право собственности на недвижимость.

Для оформления кредита банк может запросить копию трудовой книжки и 2НДФЛ, а также если на момент приобретения недвижимости заёмщик состоял в браке, нотариально заверенное согласие супруга(и) на залог.

Недвижимость, приобретенная менее трех лет назад должна быть застрахована от риска утраты права собственности.

В течение 10 рабочих дней с даты заключения кредитного договора, клиент должен самостоятельно застраховать предмет залога. Если страховая сумма равна сумме кредита, выгодоприобретателем указывается банк. На сумму превышающую размер кредита выгодоприобретателем указывается страхователь.

Для кредитов ставка по которым выше 15% годовых начиная с 13 месяца предусмотрена опция «Снижай ставку». Для подключения опции должны быть выполнены условия:

  • Не было ни одной просрочки по действующему договору
  • Договор залога зарегистрирован в Росреестре
  • Оформлено страхование залога от рисков утраты и повреждения.

Ставка будет снижена на 13 месяц на 1%, на 25 месяц на 3%, на 37 месяц на 6%. Минимальный уровень снижения ставки 15%.

Погашение кредита осуществляется:

  • Через приложение «Просто кредит» с карты.
  • В кассах или терминалах банка
  • С использованием других платежных сервисов с небольшой комиссией.

Требования к заёмщикам:

  • Возраст 21-70 лет (с учетом срока кредитования)
  • Гражданство РФ
  • Стаж на текущем месте работы от 3-х месяцев – для лиц старше 26 лет, Стаж 12 месяцев для лиц с 21 до 26 лет. Ежемесячный доход.
  • Постоянная регистрация на территории обслуживания банка

Требования к недвижимости:

  • Квартира в многоквартирном доме этажностью от двух этажей, за исключением деревянных домов.
  • Коттедж или частный дом, площадь которого более 100 квадратных метров, не старее 1998 года постройки с оформленным в собственность земельным участком, на котором находится данный жилой объект.
  • Ликвидная коммерческая недвижимость, которая находится в собственности залогодателя.
  • Недвижимость в собственности заёмщика или совместной собственности заёмщика и совершеннолетних дееспособных лиц.
  • Объект не является предметом залога, за исключением обременения в пользу банка Восточный.
  • Недвижимость, находящаяся на территории Закрытых Территориальных Образований, не принимается в качестве залога.

Банк Восточный имеет такие преимущества, как быстрое одобрение кредита и множество способов его погашения.

Вывод

О банке Восточном встречаются как положительные, так и отрицательные отзывы. Рекомендуем внимательно изучать все условия кредитного договора до заключения сделки.

Взять кредит под залог недвижимости в банке «Восточный» →

Совкомбанк

Основные условия

  • Сумма 150 000 – 30 миллионов рублей.
  • Ставка 9,9%-22,9% годовых.
  • Срок 12-120 месяцев.

Как получить

  1. Заполните заявку онлайн и дождитесь одобрения банка.
  2. Получите кредит в отделении банка или дождитесь доставки курьером дома.

Для подачи заявки потребуется паспорт и документ на выбор:

  • ИНН
  • Водительское удостоверение
  • Военный билет
  • Заграничный паспорт
  • Страховое пенсионное свидетельство

При необходимости подтверждения дохода, предоставьте в банк 2НДФЛ, 3НДФЛ или справку по форме банка. Также принимаются к рассмотрению 4НДФЛ, патент, налоговая декларация, договоры.

Для оформления залога требуется нотариально заверенное согласие супруга(и), или брачный договор, или нотариальное свидетельство о том, что собственник на момент приобретения объекта и на дату заключения сделки в браке не состоит.

Оформить кредит под залог недвижимости в Совкомбанке

Документы на объект залога:

  • Свидетельство о регистрации права собственности;
  • Документ-основание возникновения права собственности: договор купли-продажи, договор дарения, свидетельство о наследстве, договор приватизации, договор мены и другое;
  • Выписка из домовой книги или ЕЖД;
  • Справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам или ЕЖД;
  • Дополнительные документы по требованию Банка.

Как погасить

Оплата кредита осуществляется способами наличного или безналичного внесения денежных средств на текущий счет заёмщика:

  • Наличными в кассе банка
  • Переводом с карты в интернет-банке и устройствах самообслуживания
  • Межбанковским переводом по полным реквизитам
  • В отделениях Почты России

Требования к заёмщикам

  • Возраст 20-85 лет (на момент окончания срока кредитования)
  • Постоянный доход в течение 4-х последних месяцев
  • Регистрация на территории РФ

Требования к недвижимости

  • Квартира
  • Жилой дом с земельным участком
  • Апартаменты
  • Нежилое помещение

Объект должен находиться в Москве или Московской области.

Не рассматриваются в качестве залога:

  • Квартиры в домах с деревянными стенами и перекрытиями.
  • Частные и дачные дома с деревянными стенами
  • расположенные в строении с незавершенным строительством;
  • имеющие дефекты, внутренние или внешние повреждения;
  • с незарегистрированной перепланировкой в виде демонтажа несущих конструкций, переноса без соответствующего разрешения газового оборудования внутри квартиры за пределы кухни, нарушения общих границ объекта недвижимости;
  • расположенные в строении, находящемся в аварийном состоянии;

 

Совкомбанк одобряет заявки даже с испорченной кредитной историей. Кроме того, для держателей карт «Халва» предусмотрены выгодные условия.

Вывод

В 2019 году Совкомбанк стал третьим частным банком по размерам активов, согласно рейтингу Интерфакс. По версии портала Банки.ру занимает первое место в народном рейтинге.

Оформить кредит под залог недвижимости в Совкомбанке

Норвик банк кредит наличными под залог недвижимости

Основные условия

  • Сумма 500 000 – 8000 000 рублей
  • Ставка 8,8% — 29% годовых
  • Срок до 240 месяцев

Как получить

  • Для оформления кредита заполните заявку онлайн.
  • Чтобы подать заявку требуется только паспорт, но банк вправе запросить дополнительные документы. Рассмотрение заявки за 24 часа.
  • Для регистрации залога банку нужно предоставить нотариально заверенное согласие супруги(а) или брачный договор.
  • Требуется страхование залога. Обязанность возлагается на заёмщика. Страхование титула только в случае, если недвижимость в собственности менее 3-х лет. При отказе от страхования, ставка по кредиту увеличивается на 10% годовых.

Оформить кредит под залог недвижимости в Норвик банке

Как погасить

Погашение кредита без комиссии:

  • В терминалах банка
  • с помощью личного кабинета на сайте
  • переводом на счет с карты любого банка

С комиссией согласно тарифам организаций:

  • Почта России
  • Qiwi
  • Золотая корона
  • Сторонний банк

Требования к заёмщикам

  1. Гражданство РФ и регистрация на территории России.
  2. Возраст с 21 года до 75 лет на дату последнего платежа по кредиту.

Требования к недвижимости

Вид недвижимости:

  • квартира в многоквартирном доме
  • дом с земельным участком
  • коммерческая недвижимость
  • земельный участок без привязки к объекту недвижимости.

При совместной собственности недвижимости, все собственники должны быть залогодателями.

Не допускается наличие несовершеннолетних собственников.

Сумма кредита не превышает 75% рыночной цены квартиры.

Недвижимость может находиться в собственности третьих лиц.

Сравнительно низкая процентная ставка по кредиту и гибкие требования позволяют рассмотреть банк как займодателя. Рекомендуем подать заявку и узнать, какие условия будут предложены персонально для вас.

Вывод

Норвик банк зарегистрирован в 1990 году как «Вятка Банк» и имеет не так много отделений в пяти субъектах России. Подробно изучите предлагаемые условия и выбирайте этот банк в случае если хотя бы одно отделение расположено недалеко от вашего места жительства.

Оформить кредит под залог недвижимости в Норвик банке

БЖФ Банк

В БЖК Банке можно получить кредит под залог имеющейся недвижимости. Условия для потенциальных заемщиков достаточно интересные:

  • сумма – до 20 млн р., до 70% от рыночной стоимости недвижимости;
  • ставка – от 10,99%;
  • срок кредитования устанавливается в индивидуальном порядке.

Таким образом, в банке можно выгодно взять кредит под залог недвижимости. В день обращения при этом выдается 20% от суммы кредита – на карту или наличными, в дату подписания официального договора.

В этом банке можно взять кредит под залог квартиры с выгодой для себя, поскольку:

  • первоначальный взнос не требуется;
  • есть высокий шанс получить одобрение, даже если от остальных банков последовал отказ;
  • первые полгода платить не нужно;
  • состояние кредитной истории не имеет значения: даже если она подпорчена просрочками, есть вероятность взять кредит.

Залоговое имущество на банк не переоформляется – юридически ее владельцем остается сам клиент. Также БЖФ Банк принимает имущество, которое зарегистрировано на близких и друзей заемщика. Но в этом случае они должны выступать созаемщиками по кредитным обязательствам.

Чтобы получить деньги под залог недвижимости быстро, достаточно соответствовать нескольким требованиям:

  • российское гражданство;
  • возраст – от 21 до 75 лет;
  • регистрация в регионе присутствия банка;
  • официальный доход.

Города выдачи кредита под залог недвижимости – Москва, МО, Санкт-Петербург, ЛО и прочие регионы, где присутствуют отделения банка.

Чтобы взять кредит под залог квартиры (в Москве и т. д.) срочно, достаточно:

  1. Отправить онлайн-заявку и максимум через несколько часов получить решение. В заявке указываются: мобильный телефон, электронная почта, ФИО, предмет залога и город.
  2. Обговорить с кредитным менеджером условия оценки залоговой недвижимости.
  3. Провести оценку собственности.
  4. Заключить кредитный договор.
  5. После регистрации залога получить полную сумму кредита наличными или на карту.

Где лучше брать кредит под залог квартиры?

Согласно нашему исследованию, наименьший процент по кредиту в банках Тинькофф и Восточный. Также они гораздо быстрее остальных принимают решение.

Наибольший процент одобрения – 96% у Совкомбанка, даже с испорченной кредитной историей, но рассматриваются заявки только из Москвы и МО.

Минимальный пакет документов требует банк Тинькофф, подайте заявку с одним только паспортом и получите часть кредита в день обращения.

Лояльные требования к недвижимости предъявляет Норвик банк, здесь клиент получит деньги под залог недвижимости, даже не являясь собственником.

 

Преимущества по сравнению с не обеспеченными кредитами

В сравнении с необеспеченными потребительскими кредитами, кредит под залог недвижимости выигрывает по нескольким пунктам:

  1. Больше сумма кредита. Кредитная организация рассчитывает сумму займа, исходя из доходов или гаранта. В данном случае сумма кредита ограничивается только стоимостью недвижимости: до 75% рыночной цены квартиры или дома.
  2. Срок до 30 лет. Кредитные программы под залог недвижимости рассчитаны на большие суммы, поэтому увеличивается их срок. Соответственно легче справиться с долговой нагрузкой.
  3. Ниже ставка. Обеспеченный кредит безопасен для банка и более выгоден, поэтому и ставки предлагаются ниже на 1-3%.

Кредит под залог недвижимости: условия

Ссуда под залог недвижимости выдается на разных условиях – все зависит от условий программы, действующей в самом банке. Но есть стандартный перечень требований и условий, по которым можно получить кредит под залог квартиры.

Так, заемщиком может стать гражданин РФ, возраст которого – не меньше 21-23 лет и не больше 75 лет (на дату полной выплаты кредита, а не на дату обращения).

Взять деньги под залог квартиры можно, предоставляя не только жилую недвижимость. Также банки в качестве залога принимают коммерческую недвижимость (например, офисные и торговые помещения), земельные участки. Одобрение может получить и недвижимость, которая находится в собственности третьих лиц – при условии, что данные собственники согласны на переоформление их имущества в залог. Практика показывает, что такие собственники часто становятся созаемщиками по кредиту.

Пример: собственниками квартиры выступают пожилые родители, которые живут вместе со своими совершеннолетними детьми. Дети жильем не владеют, однако они с согласия родителей могут взять кредит под залог квартиры. При этом сами родители получить кредит в банке в залог квартиры уже не смогут, так как не соответствуют требованиям банка, касающимся возрастных ограничений.

Можно получить ссуду под залог недвижимости срочно – например, если банк специализируется на дистанционном обслуживании и зачисляет деньги через интернет на имеющуюся дебетовую карту. Кредит под залог недвижимости где лучше взять? Рекомендуем обращаться в Тинькофф Банк: новым клиентам представители банка сами привезут дебетовую карту с денежными средствами на дом. А текущие клиенты могут и вовсе получить кредит онлайн, предоставив все необходимые документы в электронном виде.

Кредит под недвижимость имеет немало преимуществ:

  1. Деньги под залог квартиры срочно выдаются на крупные суммы – до нескольких миллионов рублей.
  2. Кредит под залог дома (с участком или без него) позволяет перевести имущество в актив. Имеющаяся собственность «работает» на заемщика и приносит ему прибыль, а не «простаивает» без дела.
  3. Кредит под залог квартиры в Москве и других городах РФ выдается на продолжительный срок – до 15-20 лет.
  4. Кредит под залог дома – программа, по которой чаще всего высокий процент одобрений. В результате заемщик получает возможность оформить кредит даже при испорченной КИ, когда другие варианты кредитования ему недоступны.
  5. Хотя некоторые банки предлагают по залоговым кредитам высокие процентные ставки, из-за продолжительного срока кредитования ежемесячные платежи становятся посильными для семейного бюджета.

Конечно, нужно учитывать и ряд ограничений: невозможность распоряжаться недвижимостью в своих интересах, необходимость оформить страховку.

Кредит под залог недвижимости: плохая кредитная история

Чаще всего взять кредит в банке под залог квартиры допустимо и с не самой идеальной КИ, так как гарантией возврата средств для финансового учреждения становится залоговое имущество.

Получить кредит под залог недвижимости срочно при плохой КИ удастся в том случае, если убедить банк в своей ответственности и платежеспособности. У каждого банка свои способы оценить платежеспособность человека. Чаще всего организации запрашивают в БКИ соответствующие отчеты, содержащие информацию о том, как конкретный заявитель относился к своим финансовым обязательствам.

С 2019 года каждый отчет БКИ должен содержать в себе кредитный рейтинг конкретного лица. Рейтинг представляет собой показатель кредитоспособности, и для его расчета используется как финансовая история (даты и количество взятых кредитов, наличие просрочек, даты погашений), так и текущее положение клиента.

Кредитный рейтинг включает общую информацию, собранную из разных источников, и подходит для анализа клиента. Часто рейтинг содержит скоринговый балл – оценку вероятности своевременной оплаты кредитных обязательств. Если этот балл минимальный, то получение кредита под залог недвижимости маловероятно.

При испорченной кредитной истории банк может выдвинуть дополнительные требования – например, после одобрения кредита человеку нельзя допускать просрочек по регулярным платежам на протяжении минимум 6 месяцев. Если клиент это требование нарушит, то банк может ужесточить условия кредитования – например, увеличить процент.

Кредит под залог недвижимости без справок

А оформить кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов уже не получится. Банк должен убедиться в том, что клиент платежеспособен и будет вносить платежи вовремя. Продажа залогового имущества и получение средств в счет прибыли – долгий процесс, поэтому официально безработным лицам и людям с небольшими доходами вряд ли получится получить кредит под залог недвижимости.

Взять кредит наличными под залог недвижимости можно по разным документам, подтверждающим доход. У каждого банка свой допустимый перечень справок и свидетельств. Так, некоторые организации выдают деньги под залог квартиры только по справке 2-НДФЛ.

Главное требование – предсказуемость дохода. Если есть высокая вероятность того, что человек продолжит получать заработок тем способом, которым он получает его сейчас, то у него есть все шансы на то, чтобы взять кредит в банке под залог недвижимости. К постоянным, предсказуемым источникам дохода относятся, например, работа в госучреждениях, сдача имущества в аренду. Тем, кто ведет свой бизнес, играет на биржах и т. д., скорее всего откажут в потребительском кредите под залог недвижимости.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости

Сегодня можно взять и ипотечный кредит под залог недвижимости срочно.

В то же время ипотека под залог квартиры не пользуется высоким спросом среди населения, так как она имеет ряд недостатков:

  1. Далеко не все банки готовы выдать деньги в кредит под залог недвижимости, так как требования к имеющемуся жилью достаточно строгие: год постройки – не раньше 1965, нахождение – в конкретном городе, отсутствие нелегальных перепланировок и прочее.
  2. Чтобы оформить ипотечный кредит под залог квартиры срочно, у заемщика должна быть «лишняя» недвижимость, а такой возможностью располагает небольшое количество людей.
  3. Ипотека под залог недвижимости предполагает ряд юридических ограничений. Таким жильем нельзя будет распоряжаться на весь период кредитования: то есть владелец не сможет ее продавать, передавать в дар или по наследству. Даже для сдачи жилья в аренду придется заручиться официальным разрешением банка.
  4. Кредит под залог недвижимости без доходов не выдается – необходимо убедить банк в своей платежеспособности и надежности.
  5. Деньги под залог квартиры за один день не выдаются. Чаще всего на получение кредита уходит 2-3 недели.
  6. По сравнению с обычной ипотекой, кредит под залог имущества выдается под повышенный годовой процент, а сумма первоначального взноса – 30-40% от стоимости залогового имущества.

В случае если у заявителя нет залога-квартиры, то кредит онлайн под залог недвижимости выдается за счет приобретаемого жилья. Другими словами, взятое в кредит жилье и выступает в качестве залогового имущества. В такой ситуации тоже есть определенные недостатки. Например, если заемщик не справится с финансовыми обязательствами, то банк вправе выселить его и продать квартиру – даже если другой недвижимости в собственности у человека нет.

Займы под залог недвижимости: особенности

Чаще всего МФО специализируются на выдаче займов на сумму до 10-15 тысяч рублей и на срок до 15-30 дней. Микрокредиты можно получить без справок о доходах, без проверок кредитной истории – только по паспорту.

Но некоторые крупные МФО согласны выдать займ под залог квартиры на более крупную сумму средств – до 80-100 тысяч рублей. В этом случае необходимо соответствовать ряду условий: предоставление справок о доходах, наличие залоговой недвижимости, наличие созаемщиков. Также подобные кредиты выдаются только постоянным клиентам, которые обращаются в одну и ту же компанию уже не в первый раз, всегда вовремя погашая задолженность.

В таком случае займ под залог квартиры срочно в МФО начинает напоминать банковский кредит, однако проценты в микрофинансовых организациях обычно выше, а срок кредитования – намного меньше. В то же время есть и преимущества: займ под недвижимость выдается быстро – чаще всего в день обращения. Оформлять большой пакет документов нет необходимости. Достаточно оставить заявку и подгрузить сканы документов, а на встрече с представителем организации предоставить их оригиналы.

Так, можно взять займ под залог недвижимости в день обращения в таких компаниях:

  1. CreditClub. Здесь можно получить займ под залог недвижимости на сумму до 15 млн р. всего за сутки. Скрытые комиссии и страховки отсутствуют. На получение займа влияет много факторов, но кредитная история не имеет значения.
  2. FairDrip finance. Здесь можно взять займ под залог недвижимости в Москве и других городах России. Сумма – до 15 млн р., срок – до 1095 дней. Ежемесячная ставка – до 6,5%.
  3. K1 Бизнес Групп. Компания предлагает взять займ под залог квартиры срочно на любые бизнес-цели на сумму до 3 млн рублей. Продолжительность кредитования – до 1825 дней. В качестве залога можно использовать коммерческую и жилую недвижимость, причем каких-либо требований к бизнесу не предусмотрено. Есть услуга по отсрочке платежа, которая предоставляется бесплатно.
  4. «Срочная Финансовая Помощь». В этой МФО можно получить займ под залог недвижимости на сумму до 3 млн рублей и на срок до 1 года. Ежемесячная ставка – 3-15%.

Многие из представленных выше МФО дополнительно в качестве залога могут взять и движимое имущество – в этом случае займы оформляются под залог ПТС. Обращаться желательно только в надежные и проверенные МФО, которые работают под контролем Банка РФ минимум несколько лет и всегда заключают официальный договор с полным текстом условий.

Кредит наличными под залог квартиры: возможные проблемы

Многие заемщики опасаются, что если они получили целевой или нецелевой кредит под залог квартиры, то при просрочках или невыплате задолженности они рискуют вовсе остаться без жилья. В то же время практика показывает, что на продажу даже высоколиквидного имущества банки идут неохотно – только в крайних случаях. В большинстве ситуаций для финансовых организаций выгоднее всего добиться продолжения выплат от заемщика.

Если вы планируете срочно взять кредит под залог недвижимости, то вам необходимо учитывать ряд ограничений. Вы сможете продолжать владеть квартирой, проживать в ней, однако без разрешения банка продавать, дарить и сдавать в аренду ее уже не получится.

Если вы допустите просрочки, то банк не начнет незамедлительную процедуру продажи имущества. В первую очередь он станет начислять штрафные санкции, проценты, которые вам придется погасить. Далее сотрудники банка выдвинут требование в досрочном погашении кредита. Затем вас пригласят на индивидуальную беседу и обсуждение возможных путей решения сложившейся проблемы.

Когда дело дошло до судебных разбирательств, то только на этом этапе банк может начать процедуру продажи ликвидного имущества. Таким образом, деньги под залог дома не означают, что вы рискуете в любой момент лишиться недвижимости. Чаще всего банки идут навстречу заемщикам, попавшим в затруднительную финансовую ситуацию, и предлагают кредитные каникулы, реструктуризацию задолженности, отсрочку платежей.

Чтобы предотвратить подобные проблемы, еще перед оформлением кредита под залог недвижимости банки предлагают оформить несколько видов страховок – например:

  1. Страхование объекта залога под недвижимость. Договор предусматривает страховку жилья, если с ним случится что-то непредвиденное – затопление, пожар и прочее.
  2. Титульное страхование. Страховка предполагает предотвращение риска потери прав собственности на залог. Она подтверждает, что правоустанавливающая документация на имущество полностью соответствует юридическим нормам и требованиям.
  3. Страхование жизни, здоровья заемщика. Страховая компания продолжит вносить платежи по кредиту, если заемщик, например, столкнется с серьезным заболеванием и временно не сможет продолжать трудиться.

В случае если банком кредит под залог квартиры предлагается без каких-либо страховок, то такие программы кредитования обычно предусматривают повышенные процентные ставки. В результате переплата может оказаться существенной.

Потенциальному заемщику необходимо учитывать, что ему придется проводить оценку недвижимости за свой счет. Чаще всего стоимость оценки городской квартиры обходится в 5-6 тысяч рублей, загородного дома – в 10-20 тысяч рублей. Обращаться необходимо в те оценочные компании, которые аккредитованы банком, где человек и планирует получить деньги под квартиру.

Если же человек по своему усмотрению выберет оценочную компанию, то и в этом случае банк обязан принять предоставленный отчет. Однако скорее всего сумма кредита будет уменьшена на 10%. А компании, аккредитованные банками, часто снижают рыночную стоимость закладываемого имущества примерно на 15-20%.

Где взять кредит под залог квартиры с выгодой для себя

О том, где лучше всего получить взять кредит под залог квартиры в Москве, СПб и других городах, мы рассмотрели выше. Также мы предлагаем ознакомиться с рекомендациями, следуя которым, вы добьетесь еще более выгодных условий для себя.

Перед обращением в банк заранее подготовьте экспликацию (план недвижимого имущества). При обсуждении условий кредитования не отказывайтесь от оформления страховок. Желательно застраховать свою жизнь и трудоспособность, а также квартиру под залог. В результате банк дополнительно может снизить процентную ставку, что в конечном итоге уменьшит переплату.

Обращайтесь в оценочные компании, аккредитованные банком, что повысит его доверие к вам. Также заранее подготовьте весь список документов. На официальном сайте банка есть сведения о том, какие документы нужно предоставить заемщику на себя, какие – на квартиру.

Наконец, выгоднее всего обращаться в те банки, в которых вы являетесь зарплатным клиентом. В этом случае банк затребует минимум документов, поскольку у него уже есть вся информация о платежеспособности и ответственности заемщика. Достаточно будет только предоставить запрашиваемую документацию на квартиру.

Деньги под недвижимость: последние новости

Сегодня банки «осторожничают» в выдаче залоговых кредитов. Если раньше можно было заложить любую собственность, которой владел заемщик, то сегодня к квартирам выдвигаются серьезные требования. В результате, например, можно получить деньги под залог недвижимости в Москве – в черте города, а не на окраине.

Также банки неохотно дают кредиты под залог недвижимости, которая является у заемщика единственной собственностью. Если такую недвижимость в случае невыплаты кредита придется продавать, то банк столкнется со многими проблемами, касающимися выселения людей – особенно если в квартире проживают несовершеннолетние дети. Специалистам банка придется выселять заемщика в комнату, стоимость которой соответствует размеру выплаченного им кредита.

Статистика показывает, что количество кредитных программ, предусматривающих залоговую недвижимость, уменьшается. Это связано с тем, что стоимость жилья падает, и выдавать деньги под залог недвижимости срочно на большие суммы для банков рискованно. В результате деньги под залог имущества выдаются максимум на 60% от его стоимости.

Помимо этого, если заемщик приобретает в кредит единственное жилье, то у него более высокая мотивация выплатить задолженность без просрочек и штрафов. А кредиты под залог недвижимости, которая уже есть в собственности, психологически «расслабляет» человека.

Эксперты предупреждают, что кредиты под залог недвижимости, особенно в МФО, могут быть опасны для людей. Повышенная опасность грозит одиноким пожилым людям, гражданам, относящимся к социально незащищенной категории населения, и к тем, у кого есть алкогольная зависимость. Аферисты самостоятельно находят таких людей и, пользуясь их юридической неграмотностью, доверчивостью и невнимательностью, подсовывают долговую расписку под видом, например, анкеты или заявления на получение социальных выплат.

Не так давно пресс-служба ФНП провела эксперимент: случайные прохожие на улицах участвовали в интервью, а затем расписывались в согласии на использование полученного видео с указанием своих паспортных данных. Итоги показали, что 9 человек из 10 поставили свою подпись без каких-либо возражений. А в тексте согласия был пункт о том, что теперь принадлежащая человеку собственность отчуждается и переходит в собственность третьим лицам. О наличии этого пункта участники эксперимента узнавали уже только после того, как указывали свои данные и расписывались. Текст соглашения или не прочитывался, или бегло просматривался.

Банковские аналитики утверждают, что 10% граждан РФ подписывают кредитные договоры и другие документы, содержание которых им непонятно, а 7% ставят подпись на договорах, не прочитывая их условия. Скорее всего, статистика среди тех людей, которые оформляют деньги под залог квартиры за 1 день в МФО, показывает результаты еще хуже.

К мошенникам часто попадают те люди, которые столкнулись с финансовыми трудностями и нуждаются в быстром решении проблем, а от банков поступают отказы одни за другим – например, из-за испорченной кредитной истории или отсутствия официального дохода. Если человек обращается не в проверенную и надежную МФО, а к частным лицам или в ломбарды, и берет деньги под залог недвижимости, то он очень сильно рискует.

Если заемщик понял, что попал к мошенникам, а квартира уже продана, то возврат недвижимости гарантирован ему не всегда даже по суду. Ведь в подобных случаях жилье несколько раз перепродается. Текущий собственник имеет все основания для того, чтобы сохранить квартиру за собой, ведь он в этом случае выступает добросовестным покупателем, который не знал, что предыдущие собственники завладели недвижимостью на незаконных основаниях. А самих аферистов уже часто на этом этапе найти и привлечь к ответственности невозможно.

Итак, перед тем как оформлять кредит под залог недвижимости, необходимо внимательно изучать условия кредитных программ и всегда читать текст договора. Также рекомендуется обращаться к нотариусам: оформление сделок в нотариальной форме предотвращает риски и проблемы, поскольку даже если специалист допустит нарушение прав заемщика, его могут привлечь к ответственности.

Заключение

Таким образом, мы рассмотрели, какие банки дают кредит под залог недвижимости и где оформить микрозаймы под залог жилья. С одной стороны, взять кредит под залог квартиры в банке проще, так как залоговое имущество выступает дополнительным доказательством того, что клиент будет ответственно относиться к своим финансовым обязательствам и вовремя выплатит кредит.

С другой стороны, кредит в банке под залог квартиры накладывает на недвижимость юридические ограничения. Таким жильем нельзя распоряжаться по собственному усмотрению, а для ее сдачи в аренду необходимо разрешение от банка. К тому же финансовые организации выдвигают строгие требования к качеству дома. Наконец, есть риск столкнуться с продажей заложенного имущества при возникновении непредвиденных финансовых проблем: в результате квартира будет продана на аукционе за полцены, и вернуть ее уже вряд ли получится.

Риски

Если заёмщик не справится с кредитной нагрузкой, предмет залога станет собственностью банка. Это произойдёт не сразу. В случае просрочки на несколько дней, никто конечно квартиру не отберет. Для начала, службы по работе с просроченной задолженностью узнают по каким причинам произошла просрочка и предложат реструктуризацию или кредитные каникулы. Если заёмщик будет и дальше уклоняться от уплаты долга, банк будет вынужден в судебном порядке изъять имущество.

Подводим итог

В сравнении с таким крупнейшим банком как Сбербанк, организации, рассмотренные в статье, предлагают более выгодные условия по ставкам: кредит под залог недвижимости в Сбербанке оформляется по ставке от 11,3% годовых. Обязательное условие — оформление страхования жизни и здоровья заёмщика.  Кроме того, банк устанавливает строгие требования к заёмщикам: ИП, владельцам малого бизнеса или участникам фермерского хозяйства Сбербанк откажет в кредите.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Комментарии: 7
  1. Соколова Мария

    Давно искала, где можно взять кредит под залог недвижимости. В итоге обратилась в Тинькофф Банк. заполнила онлайн-заявку, мне одобрили до 1 млн р. по минимальной ставке. Здесь можно взять быстрый кредит под залог недвижимости, так как уже на следующий день приехал курьер с дебетовой картой и готовым договором на подписание.

  2. Михаил Волков

    Хотел взять нецелевой кредит под залог недвижимости, но ввиду испорченной кредитной истории получил одобрение только от МФО. Погасил кредит быстро, всего за 5 месяцев, переплата в итоге вышла приемлемой.

  3. Вячеслав

    Кредит под залог квартиры без дохода не одобряют, даже если есть ликвидное жилье – банкам не хочется заморачиваться. Когда-то потребовались деньги, но банки отказали из-за неофициального дохода, а в МФО обращаться не хотел из-за высоких процентных ставок.

  4. Софья

    Когда решила взять кредит наличными под залог квартиры, мне поступило предложение от Совкомбанка. Ставка была относительно высокой – 12%, но лимит достаточно большой – до 30 млн р. Одобрили до 50% от стоимости жилья, но мне этого хватило.

  5. Вадик

    Брал кредит под залог недвижимости в Тинькофф банке. Я давний клиент банка, у меня открыты здесь счета, есть кредитная и дебетовая карта. Не знаю, как долго оформляют кредиты тем, кто пользовался услугами других банков, но у меня одобрение и выдача денег заняли всего несколько дней, проценты не завышенные. Также учтите, что в Тинькофф нельзя иметь одновременно два кредита наличными. Для взятия очередного кредита нужно закрыть текущую задолженность.

  6. Левин

    Возьму кредит под залог недвижимости на любых условиях, где лучше взять? Доход неофициальный, но достаточный, есть также деньги на первый взнос. Недвижимость ликвидная, соответствует условиям банков.

  7. Данил Широков

    Не верю в то, что банки, где можно взять кредит под залог недвижимости, будут идти навстречу заемщику при проблемах с оплатой. Риск лишиться своей квартиры есть всегда, причем банки могут продать жилье в 2-3 раза ниже его рыночной стоимости – главное для них как можно быстрее вернуть кредит. У меня есть знакомая, которая купила с аукциона квартиру в черте города в 2 раза меньше ее рыночной цены.

Оставить отзыв

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: