Сравнение МФО 2026 года — таблица по 12 параметрам

На рынке микрозаймов 2026 года официальный потолок ставки одинаковый для всех МФО — 0,8% в день по требованию ЦБ. Но это не значит, что МФО одинаковы. Разница на одном и том же займе 30 000 ₽ за 90 дней между лучшим и худшим предложением — около 24 000 ₽ полной стоимости. Это треть от тела займа.

Сравнение МФО — это не про «у кого процент ниже». Все официально работают в потолке ЦБ. Сравнение идёт по другим параметрам: тариф для первого займа, скорость одобрения, лояльность скоринга, наличие installment-продуктов, политика по страховкам, тариф продления, готовность к реструктуризации. Каждый из этих параметров может изменить итоговую стоимость на 1 000–5 000 ₽.

Дальше — таблица сравнения 9 МФО по 12 параметрам, с разбором: где в каждом параметре спрятана реальная экономика, и какая комбинация параметров даёт минимальную стоимость в каждом конкретном сценарии.

Сводная таблица 9 МФО 2026 года

Все цифры — на основании условий публичных тарифов 2025–2026 годов и обзоров рынка. Локальные акции и сезонные скидки могут изменять отдельные пункты.

МФО	Макс. сумма	Макс. срок	Ставка	Первый займ под 0%	Installment
ЕКапуста	30 000 ₽	21 день	0,8%	до 30 000 ₽	есть, 3–4 мес.
ТурбоЗайм	50 000 ₽	168 дней	0,8%	до 15 000 ₽	есть, 4–6 мес.
One Click Money	80 000 ₽	180 дней	0,8%	до 10 000 ₽	есть, 3–6 мес.
Web-Zaim	100 000 ₽	365 дней	0,7%	до 15 000 ₽	есть, до 12 мес.
Kredito24	70 000 ₽	30 дней	0,8%	до 10 000 ₽	3 мес.
Финтерра	100 000 ₽	540 дней	0,4%	скидка	основной продукт
До Зарплаты	30 000 ₽	30 дней	1,0%	минимум	нет
Платиза	30 000 ₽	30 дней	0,9%	минимум	редко
Тинькофф (банк)	5 млн ₽	1 825 дней	от 12% годовых	—	основной

Сравнение по тарифу для первого займа

Это самый значимый параметр для нового клиента. Разница 0 ₽ vs 3 600 ₽ переплаты — пятая часть суммы.

Лучшие условия для нового клиента

• ЕКапуста — до 30 000 ₽ под 0% на 21 день. Безусловный лидер по потолку «бесплатного» лимита.
• ТурбоЗайм — до 15 000 ₽ под 0% на 30 дней. Самый длинный срок «бесплатного» периода.
• Web-Zaim — до 15 000 ₽ под 0% на 30 дней. Сниженный стандартный тариф 0,7% даёт ещё преимущество на повторных.
• One Click Money — до 10 000 ₽ под 0% на 30 дней.
• Kredito24 — до 10 000 ₽ под 0% на 21 день.

Минимальные предложения для новичков

• До Зарплаты — иногда скидка 20–30% на первое продление, без полного 0%.
• Платиза — мелкие скидки, без полного 0%.
• Финтерра — сниженная ставка 0,3–0,4% для новичков, но не 0%.

На сумме 10 000 ₽ на 14 дней разница: ЕКапуста — 0 ₽ переплаты, До Зарплаты — 1 400 ₽ (14% суммы). На займе 30 000 ₽ на 21 день: ЕКапуста — 0 ₽, До Зарплаты — 6 300 ₽ (21% суммы). Игнорировать «бесплатные» предложения — финансовая ошибка масштаба 20% от суммы.

Сравнение по installment-продуктам

Installment — займ с графиком на несколько месяцев. Это другой продукт, чем стандартный PDL. Не все МФО его выдают.

Лидеры по installment

• Финтерра — installment основной продукт. Ставка 0,2–0,5%/день, срок до 18 месяцев, сумма до 100 000 ₽. Самые низкие ставки на рынке МФО.
• Web-Zaim — installment до 12 месяцев, сумма до 100 000 ₽. Ставка 0,3–0,5%/день.
• ТурбоЗайм — installment до 168 дней (5,5 месяцев), сумма до 50 000 ₽. Ставка 0,4–0,6%/день.
• One Click Money — installment до 6 месяцев, сумма до 80 000 ₽.

Только PDL

• До Зарплаты — только короткие 7–30 дней.
• Платиза — только короткие, редко до 60 дней.
• Kredito24 — PDL до 30 дней, installment 3 месяца только для постоянных.

Какое значение это имеет

Если возврат за 30 дней нереален — installment почти всегда выгоднее цикла продлений. Расчёт: займ 30 000 ₽ с продлением 4 раза в МФО без installment — переплата 28 200 ₽. Тот же займ в Финтерре на 4 месяца — переплата 14 400 ₽. Разница 13 800 ₽ — почти половина исходной суммы.

Выбор между PDL+продление и installment — это не выбор между «короче» и «длиннее». Это выбор между «удобнее, но в 2 раза дороже» и «дольше, но дешевле». Заёмщик, который не делает этот расчёт перед оформлением, переплачивает в среднем 8 000–15 000 ₽ на типичной 30 000 ₽ задаче.

Сравнение по политике страховок

Все МФО предлагают опциональные страховые услуги — жизни, потери работы, юр. помощи. Все обязаны возвращать их в 30-дневный период охлаждения. Но политика «навязывания» страховок и сложность их возврата отличается.

Минимальный страховой пакет по умолчанию

• ЕКапуста — добровольный пакет, можно отказаться при оформлении. Возврат через личный кабинет за 3–5 дней.
• Финтерра — 1 страховка жизни в стандартном пакете, лёгкий отказ.
• До Зарплаты — минимальный пакет, мало навязывания.
• Платиза — часто вообще без страховок (малые суммы).

Средний страховой пакет

• ТурбоЗайм — 2 страховки (жизнь + потеря работы). Возврат за 7–10 дней через двойную подачу.
• Web-Zaim — 1–2 страховки в зависимости от суммы.
• One Click Money — полный пакет (3–4 элемента) по умолчанию, иногда отказ под предлогом «период истёк» — решается жалобой в финомбудсмен.

Сложные для возврата случаи

• Kredito24 — 2–3 страховки + «программа консультаций» 5–10% от суммы. Программа не считается страховкой формально, требует отдельной жалобы.

На займе 30 000 ₽ страховой пакет в МФО с навязчивой политикой может составлять 4 500–7 500 ₽ (15–25% от суммы). При правильном возврате в первые 30 дней — экономия именно этой суммы. Шаблон заявления — в материале возврат страховки по займу.

Сравнение по тарифу продления

Если возврат задержится — стоимость продления различается принципиально между МФО.

МФО	Тариф продления	Особенности
ЕКапуста	500–1 200 ₽ за 7 дней	Скидка 30% активным клиентам
ТурбоЗайм	800–1 500 ₽ за 7 дней	До 4 продлений подряд
One Click Money	5–8% от суммы	Дорого на крупных суммах
Web-Zaim	Доначисление процентов	Прозрачно, можно дробно
Kredito24	700–1 500 ₽	Скидка при оформлении за 3+ дня
Финтерра	Доначисление процентов	Лучше для длительных
До Зарплаты	1 000–2 000 ₽	Дороже среднего
Платиза	7–10% от суммы	Дороже на крупных

Подробный разбор тарифов и циклов продления — в материале продление займа.

Сравнение по готовности к реструктуризации

Когда оплатить в срок не получается, наличие лояльной политики реструктуризации в конкретной МФО становится критически важным.

Высокая готовность

• Web-Zaim — есть долгосрочные продукты, перевод PDL в installment типичный сценарий.
• ТурбоЗайм — мягкий скоринг, идёт навстречу.
• Финтерра — изначально длинные займы, продление существующего срока работает.

Средняя готовность

• One Click Money — стандартный подход, реструктуризация после 30 дней просрочки.
• Kredito24 — формальный подход, нужны документы по 353-ФЗ.
• ЕКапуста — реструктуризация на 3 месяца под пониженный процент.

Низкая готовность

• До Зарплаты — короткие PDL без гибкости, только платное продление.
• Платиза — мелкие суммы, мало пространства для манёвра.

Если выбираете МФО с прицелом «вдруг не верну вовремя» — однозначно Финтерра, Web-Zaim, ТурбоЗайм. Это не значит «у них прощают долги», это значит, что при проблемах с возвратом вас не отправят сразу к коллекторам. Подробно — в материале реструктуризация займа.

Сравнение по скоринговой лояльности

Уровень одобрения первой заявки заметно различается. Это влияет на стратегию: куда подавать заявку в первую очередь, а куда — после отказа.

Самые лояльные к новым клиентам

• ЕКапуста — 65–75% одобрений первой заявки для возраста 21–55.
• Платиза — 60–70% одобрений для новичков под малые суммы.
• One Click Money — 60–70% для типичных случаев.

Средняя лояльность

• ТурбоЗайм — 55–65% для первой заявки, но 35–45% для тех, кому отказали в других.
• До Зарплаты — 55–65%.
• Kredito24 — 50–60%.

Более строгий скоринг

• Web-Zaim — 45–55% для нового клиента, фокус на постоянных.
• Финтерра — 40–55%, но мягче по проблемной КИ.

Стратегия для новичка с чистым профилем: первая заявка в ЕКапусте за 30 000 ₽ под 0%. При отказе — Платиза или One Click Money на меньшую сумму. После 1 закрытого займа — все остальные МФО автоматически становятся лояльнее.

Сравнение по скорости выдачи

Самые быстрые

• One Click Money — 5–15 минут от подачи до зачисления.
• ЕКапуста — 10–20 минут.
• Kredito24 — 10–20 минут.

Средняя скорость

• ТурбоЗайм — 15–30 минут.
• До Зарплаты — 15–30 минут.
• Платиза — 20–30 минут.

Медленнее (из-за более сложного скоринга)

• Web-Zaim — 20–40 минут на средних суммах, дольше на крупных.
• Финтерра — 30–60 минут на крупных installment-займах.

Скорость напрямую коррелирует с долей ручной проверки. Чем больше алгоритмических решений — тем быстрее, но также жёстче «или да, или нет». Гибридный скоринг даёт шанс пограничным заявкам, но дольше по времени.

Какая МФО лучше под конкретный сценарий

Нужно 5 000–10 000 ₽ на 7–14 дней под 0%

ЕКапуста (если первый займ), ТурбоЗайм, Web-Zaim, One Click Money — выбирать ту, где ещё не были клиентом. Деньги бесплатные, разница в МФО — в скорости и удобстве интерфейса.

Нужно 30 000 ₽ на 21 день под 0%

ЕКапуста — единственный вариант. У остальных потолок «бесплатной» суммы — 15 000 ₽.

Нужно 50 000 ₽ на 6 месяцев

Финтерра — installment под 0,3–0,4%/день, переплата ~28 000 ₽. ТурбоЗайм — installment под 0,6%/день, переплата ~54 000 ₽. Web-Zaim — installment под 0,4%/день, переплата ~36 000 ₽. Лидер по экономике — Финтерра.

Альтернатива: банковский потребкредит Тинькофф 50 000 ₽ под 16% годовых на 12 месяцев — переплата ~4 500 ₽. В 6 раз дешевле Финтерры. Имеет смысл при наличии стабильного дохода.

Нужно 100 000 ₽ на год

Финтерра — installment под 0,2–0,3%/день, переплата ~80 000 ₽ (потолок 130%). Альтернатива в банке: потребкредит под 16% годовых — переплата 8 800 ₽. Залоговый кредит под автомобиль под 10% — 10 700 ₽. На таких суммах МФО объективно проигрывает в 10 раз.

Уже отказали в 2–3 МФО

ТурбоЗайм или Финтерра — мягкий скоринг для «активных искателей». Альтернативы — материал займ если везде отказали.

Срочно за 15 минут

One Click Money — алгоритмический скоринг 30 секунд, выдача за 5–15 минут в будний день днём.

Параметры сравнения, о которых обычно забывают

За пределами стандартных «ставка, сумма, срок» есть параметры, которые сильно влияют на реальную стоимость и опыт использования МФО, но редко обсуждаются в обзорах. По каждому — отдельный разбор.

Время решения по заявке

«5 минут» в рекламе — это маркетинговое округление. Реальные цифры за 2024–2025 годы по обзорам пользователей: One Click Money — 30 секунд до 5 минут (алгоритм без участия человека). ЕКапуста — 1–10 минут. ТурбоЗайм — 2–15 минут. Web-Zaim — 5–30 минут (на крупных суммах гибридный скоринг). Финтерра — 10–60 минут (длинные installment-займы требуют подробной проверки). Kredito24 — 2–15 минут. До Зарплаты — 5–10 минут. Платиза — 2–5 минут.

Если деньги нужны действительно срочно (например, медицинский счёт) — выбирать тех, у кого алгоритмический скоринг без ручных проверок.

Срок зачисления на карту

Решение по заявке и зачисление денег — разные этапы. После «одобрено» идёт банковский перевод. ЕКапуста, ТурбоЗайм, One Click Money подключены к СБП — перевод 1–5 минут в любое время. Web-Zaim, Финтерра — СБП на больших суммах работает, на малых иногда обычный межбанк. Kredito24, До Зарплаты, Платиза — обычный межбанковский перевод, в выходные и ночью может задерживаться на 30–60 минут.

Поддержка пользователей

Большинство МФО — это онлайн-сервисы без полноценной поддержки. Чат-бот в 90% случаев решает простые вопросы (статус, сумма к возврату, дата). Реальный оператор доступен в ЕКапусте, ТурбоЗайме, Web-Zaim — по телефону горячей линии. У Финтерры есть выделенный менеджер для крупных installment-займов. У Kredito24, До Зарплаты — только чат-бот, оператор только при серьёзных проблемах.

Это важно, когда возникают нештатные ситуации: ошибка верификации, неверная сумма к возврату, спор по страховке. Без оператора решение тянется неделями.

Прозрачность тарифов

По 353-ФЗ полная стоимость займа должна быть указана до подписания. Все 9 МФО формально это выполняют. Но разница в том, как именно подаётся информация. ЕКапуста, Финтерра, Web-Zaim — полная стоимость крупно, на видном месте перед подписью. ТурбоЗайм, One Click Money — есть, но в «мелким шрифтом». Kredito24, До Зарплаты — полная стоимость есть, но дополнительные услуги (страховки) добавлены по умолчанию и нужно искать кнопку «отказаться».

Возможность досрочного погашения без штрафа

По 353-ФЗ штраф за досрочное погашение незаконен. Все 9 МФО это соблюдают, но процедура различается. ЕКапуста, Web-Zaim — кнопка «погасить досрочно» в личном кабинете, расчёт текущей суммы автоматически. ТурбоЗайм, One Click Money — также автоматически. Финтерра — для installment расчёт автоматически с пересчётом процентов. Kredito24, До Зарплаты, Платиза — иногда требует ручного запроса в поддержку, что добавляет 1–2 рабочих дня.

Скоринг при повторных обращениях

Для постоянных клиентов условия должны быть лучше первых заявок. Реально это работает не везде. ЕКапуста, Web-Zaim, Финтерра — лимиты вырастают на 30–50% после каждого закрытого займа, ставка снижается. ТурбоЗайм, One Click Money — лимиты вырастают, ставка не снижается. До Зарплаты, Платиза — лимиты увеличиваются медленно, тариф остаётся стандартным.

Это важная стратегическая характеристика: если планируется использовать МФО регулярно — выбирать ту, где условия улучшаются с историей.

Кейсы сравнения: 3 реальных сценария

Кейс 1. Молодой специалист, первый займ в жизни

Профиль: 24 года, работает 1 год, зарплата 45 000 ₽ на карту, КИ пустая. Нужно 15 000 ₽ на 21 день — оплатить курсы, остаток до зарплаты.

Сравнение по 4 МФО, где доступен первый займ 15 000 ₽ под 0%:

• ЕКапуста — 21 день, выдача за 10 минут. Возврат 15 000 ₽. Оптимально.
• ТурбоЗайм — 30 дней под 0%. Возврат 15 000 ₽. Лучше, если нужно больше времени.
• Web-Zaim — 30 дней под 0%. Возврат 15 000 ₽. Эквивалент ТурбоЗайма.
• One Click Money — потолок «бесплатной» суммы 10 000 ₽. На 15 000 ₽ — стандартный тариф 0,8%/день. Возврат 18 600 ₽. Не подходит.

Решение: ЕКапуста или ТурбоЗайм. Выбор — по интерфейсу. Стоимость 0 ₽ в обоих.

Кейс 2. Заёмщик с проблемной КИ, нужно 30 000 ₽ на 4 месяца

Профиль: 38 лет, есть закрытые просрочки 30+ дней 8 месяцев назад, активных нет. Доход 60 000 ₽ от самозанятости через «Мой налог».

Сравнение по доступным installment-продуктам:

• Финтерра — installment 4 мес. под 0,4%/день. Переплата 14 400 ₽. Скоринг лояльный к закрытым просрочкам. Лидер.
• ТурбоЗайм — installment 4 мес. под 0,6%/день. Переплата 21 600 ₽. Скоринг работает с проблемной КИ.
• Web-Zaim — installment 4 мес. под 0,5%/день. Переплата 18 000 ₽. Скоринг строже к закрытым просрочкам, может предложить уменьшенную сумму.
• Банк (Тинькофф потребкредит) — обычно отказ из-за просрочек в БКИ.

Решение: Финтерра. Альтернатива — ТурбоЗайм, если Финтерра отказала. Подробно — материал займ с плохой кредитной историей.

Кейс 3. Зарплатный клиент, нужно 80 000 ₽ на 12 месяцев

Профиль: 35 лет, зарплата 75 000 ₽ на карту Тинькофф, КИ хорошая (закрытые кредиты без просрочек), нужны деньги на ремонт.

Сравнение:

• Финтерра installment 12 мес. под 0,3%/день — переплата 86 400 ₽ (потолок ограничен 130%, итого 104 000 ₽).
• Web-Zaim installment 12 мес. под 0,4%/день — переплата 115 200 ₽ (потолок 130% — 104 000 ₽ итого).
• Тинькофф потребкредит 12 мес. под 15% годовых — переплата 6 700 ₽.

Решение: однозначно Тинькофф. Банковский кредит дешевле МФО в 12–15 раз. На сумме 80 000 ₽ это экономия 95 000+ ₽ за год — больше самой суммы. Подробнее условия Тинькофф.

МФО на этом сценарии — финансовая ошибка масштаба 1 годовой зарплаты при потере. Любой зарплатный клиент с хорошей КИ должен подавать заявку в банк перед МФО на суммы от 30 000 ₽.

Расчёт. Один сценарий в разных МФО

Базовая ситуация: займ 25 000 ₽ на 60 дней. Сравнение по итоговой сумме к возврату.

МФО	Продукт	Ставка	Переплата	Итого
Финтерра	installment 60 дней	0,4%/день	6 000 ₽	31 000 ₽
Web-Zaim	installment 60 дней	0,5%/день	7 500 ₽	32 500 ₽
ТурбоЗайм	installment 60 дней	0,6%/день	9 000 ₽	34 000 ₽
One Click Money	installment 60 дней	0,6%/день	9 000 ₽	34 000 ₽
ЕКапуста	PDL 30+продление	0,8%/день	13 200 ₽	38 200 ₽
Kredito24	installment 3 мес.	0,7%/день	10 500 ₽	35 500 ₽
До Зарплаты	PDL+продление	1,0%/день	15 000 ₽	40 000 ₽
Тинькофф (банк)	потребкредит 6 мес.	16% годовых	1 200 ₽	26 200 ₽

Разница между лучшей и худшей МФО — 9 000 ₽ (36% от суммы займа). Разница между МФО и банком — 13 800 ₽ (55% от суммы). На сумме 25 000 ₽ выбор инструмента влияет на итоговую переплату драматически.

Частые вопросы

В какой МФО самая низкая ставка?

На рынке МФО — Финтерра (0,2–0,5% в день для installment-продуктов). На PDL все крупные МФО держат потолок ЦБ 0,8% в день, у Web-Zaim — 0,7%. Реальная разница в стоимости займа определяется не «процентной ставкой», а тарифом для нового клиента, продукта (PDL vs installment) и страховым пакетом.

Какая МФО лучше всего одобряет первую заявку?

ЕКапуста — 65–75% одобрений для возраста 21–55 при чистом профиле. Платиза — 60–70% для малых сумм. One Click Money — 60–70% для типичных кейсов. Для конкретного профиля лучше пробовать 1–2 из этих трёх, не больше — серия заявок снижает скоринг.

В какой МФО самые длинные займы?

Финтерра — до 540 дней (18 месяцев), installment как основной продукт. Web-Zaim — до 365 дней. ТурбоЗайм — до 168 дней. На длинных сроках Финтерра существенно дешевле конкурентов за счёт сниженной дневной ставки.

Какая МФО самая «удобная» для постоянного использования?

«Удобство» — субъективная категория. По параметрам: предсказуемый тариф продления — Web-Zaim, Финтерра (доначисление процентов вместо фиксированной платы). Скорость выдачи — One Click Money. Мягкий возврат страховок — ЕКапуста. Готовность к реструктуризации — Финтерра, Web-Zaim, ТурбоЗайм. Универсального «лучшего» нет.

По теме

Связанные подборки

• Лучшие МФО 2026 — рейтинг 9 МФО по типу заёмщика.
• Займ онлайн на карту — как технически устроена выдача.
• Займ без отказа — мягкий скоринг и его цена.
• Займ без процентов — реально ли 0%.

По сумме

• 5 000 ₽, 10 000 ₽, 15 000 ₽, 20 000 ₽, 30 000 ₽, 50 000 ₽, 100 000 ₽.

Профильные сценарии

• Самозанятому, пенсионеру, безработному, студенту, иностранцу.
• С плохой КИ, если везде отказали, срочно до зарплаты.

Работа с проблемами

• Продление, просрочка, реструктуризация, коллекторы, возврат страховки, закрыть займ другим, если не платить.

Главный вывод сравнения

9 топовых МФО — это 9 разных профилей, не «лучшие vs худшие». Никакая из них не «универсально лучшая». У ЕКапусты — максимальный первый займ под 0%. У Финтерры — самые длинные и дешёвые installment. У ТурбоЗайма — мягкий скоринг после отказов. У One Click Money — самая быстрая выдача. У Web-Zaim — лучшее соотношение цена/срок на средних суммах.

Заёмщик, который выбирает МФО под конкретный сценарий, экономит на каждой транзакции 1 000–10 000 ₽ относительно того, кто берёт в первой попавшейся. На горизонте года активного использования это разница в 20 000–50 000 ₽ — заметная часть среднего бюджета. 10 минут на сравнение перед заявкой — самая выгодная финансовая операция в этой нише.