120 дней — это 4 месяца, средний срок «длинного» займа в МФО. На такие сроки выдают суммы 30 000–100 000 ₽ под ставку 0,3–0,8%/день. Главное преимущество перед коротким займом — возможность платить частями (аннуитет или ежемесячно), главный риск — общая переплата по такому сроку быстро упирается в законодательный потолок 100% от тела долга.
Условия 4‑месячного займа в мае 2026
- Сумма: от 30 000 ₽ до 100 000 ₽
- Ставка: 0,3–0,8%/день (в среднем 0,5–0,7%/день для длинных продуктов)
- График платежей: ежемесячно или раз в две недели
- Общая переплата ограничена 100% от тела (с 01.04.2026)
- Полное досрочное погашение разрешено без штрафов
Какие МФО выдают на 120 дней
- МигКредит — до 100 000 ₽ на срок до 168 дней
- Срочно Деньги — до 100 000 ₽ до 180 дней
- До зарплаты — до 100 000 ₽ до 365 дней
- VIVA Деньги — до 100 000 ₽ до 365 дней
- Турбозайм — до 100 000 ₽ до 365 дней
- Лига денег — до 100 000 ₽ до 365 дней
- Быстроденьги — до 100 000 ₽ до 168 дней
Расчёт: 50 000 ₽ на 120 дней
По средней рыночной ставке 0,5%/день: 50 000 × 0,005 × 120 = 30 000 ₽ переплата. К возврату: 80 000 ₽. С учётом аннуитета — ежемесячный платёж ≈ 20 000 ₽.
По максимальной ставке 0,8%/день: переплата уперлась бы в 50 000 ₽ (потолок 100%) задолго до конца срока. Реально на 120 дней максимум, который вы заплатите — это удвоение суммы: 50 000 ₽ + 50 000 ₽ = 100 000 ₽.
Сравнение с банком: тот же кредит на 4 месяца под 18% годовых — переплата ~3 100 ₽. В банке в 10 раз дешевле, но требуется справка 2‑НДФЛ и хорошая КИ.
Где теряются деньги
Ошибка 1. Берут на 120 дней «с запасом», планируя погасить за 60. Если реально погасили за 60 — переплачено ~5 000 ₽ только потому, что в первой половине срока проценты начисляются на полную сумму долга.
Ошибка 2. Пропустили один ежемесячный платёж. На 4‑й месяц к долгу добавилась пеня и проценты на просрочку. Если изначально платёж был 12 500 ₽, на следующем платеже он уже 15 200 ₽.
Ошибка 3. Не закрыли «технический долг» 1–2 ₽ после досрочки. Бухгалтерия МФО не сообщает об остатке, через 30 дней он превращается в просрочку, КИ портится навсегда.
Когда брать, когда нет
Брать на 120 дней имеет смысл, если:
- Сумма больше 30 000 ₽ — короткий займ не выдадут
- Нет возможности подтвердить доход для банка
- Точно вернёте за 1–2 платежа, не растягивая
Не стоит, если:
- Можете получить потребкредит банка — там переплата в 5–10 раз меньше
- Доход нестабильный — пропуск одного платежа резко увеличит долг
- Уже есть 2+ открытых займа — нагрузка превысит 50% дохода
Мнение эксперта
Антонина Смирнова: Заем на 120 дней в июле 2026 года уже конкурирует с банковским потребкредитом по сроку, но не по цене. Иллюстрация по верхней границе: 50 000 рублей без промежуточных погашений при 0,8% в день дают до 48 000 рублей процентов за 120 дней. Это расчет предельного тарифа, конкретная МФО может предложить меньше.
Для нового договора сроком до года действует отдельный предел общей переплаты 100% от суммы. При запросе ровно 50 000 рублей также включается период охлаждения 4 часа. За это время сравните банковскую ПСК, график МФО и досрочное погашение. Четыре месяца слишком длинны для займа, который возвращают одним неизвестным будущим доходом.