1 000 000 ₽ на 36 месяцев под модельные 20% дают платеж около 37 164 ₽. Кредитный калькулятор онлайн помогает рассчитать ежемесячный платеж по кредиту, сумму процентов, полную выплату и помесячный график. Можно посчитать кредит онлайн по сумме или выполнить обратный расчет от комфортного платежа.
Кредитный калькулятор по сумме платежа
Обратный кредитный калькулятор онлайн отвечает на другой вопрос: какую сумму можно взять, если ежемесячный бюджет уже известен. Чтобы рассчитать сумму кредита по ежемесячному платежу онлайн, укажите платеж, ставку и срок. Результат показывает расчетный основной долг до страховки и платных услуг.
Как рассчитать срок кредита по платежу
Сумма и доступный платеж могут быть известны заранее, а срок нет. Калькулятор ниже определяет, сколько месяцев потребуется при аннуитетном погашении. Если платеж не покрывает проценты первого месяца, расчет остановится: такой график не уменьшает основной долг.
Что рассчитывает кредитный калькулятор онлайн
Основной режим рассчитывает платеж из суммы, ставки и срока. Обратный режим определяет доступную сумму по платежу. Третий режим находит срок. Эти задачи нельзя смешивать: неизвестный параметр и исходные данные в каждом расчете разные.
| Задача | Что ввести | Что получить |
|---|---|---|
| Рассчитать платеж кредита | Сумма, ставка, срок | Платеж, проценты, график |
| Рассчитать сумму кредита | Платеж, ставка, срок | Доступная сумма и переплата |
| Рассчитать срок кредита | Сумма, ставка, платеж | Количество месяцев и проценты |
Кредитный калькулятор по платежу не показывает, сколько банк одобрит. Он показывает границу бюджета по заданной ставке. Одобрение зависит от проверки заемщика, а расчет помогает не просить сумму, которую доход не выдержит.
Как рассчитать ежемесячный платеж по кредиту
- Возьмите сумму, срок и ставку из индивидуальных условий банка.
- Переведите годы в месяцы. 5 лет для кредитного расчета составляют 60 месяцев.
- Выберите тип платежей, указанный в проекте договора.
- Откройте график и проверьте, как быстро уменьшается основной долг.
- Добавьте к сумме только страховку и услуги, которые банк действительно финансирует.
Модельный доход 120 000 ₽ и обязательные расходы 70 000 ₽ оставляют 50 000 ₽ до нового кредита. Платеж 37 164 ₽ уменьшает свободный остаток до 12 836 ₽. Калькулятор не решает, достаточно ли такого запаса конкретной семье, но показывает цену решения до заявки.
Как рассчитать кредит по процентной ставке вручную
Для аннуитетного графика используется формула: платеж = S × i × (1 + i)^n / ((1 + i)^n — 1). Здесь S означает сумму кредита, i означает месячную ставку, n означает число платежей. Годовую ставку делят на 12 и на 100.
Для 1 000 000 ₽ под модельные 20% месячная ставка равна 0,016667. Срок 36 месяцев подставляется как n = 36. Расчет дает 37 163,58 ₽, интерфейс округляет сумму до 37 164 ₽. Банк может округлять копейки по своим правилам, поэтому последний платеж иногда отличается.
Процентная ставка участвует в формуле, но не описывает все расходы. ПСК нужна для сравнения договора, а платеж нужен для проверки бюджета. Один показатель не заменяет другой.
Кредит 1 500 000 рублей на 5 лет: расчет
При модельных 18% кредит 1 500 000 ₽ на 5 лет дает аннуитетный платеж около 38 090 ₽. За 60 месяцев заемщик выплатит около 2 285 408 ₽, из них 785 408 ₽ составят проценты. Та же сумма на 10 лет снижает платеж примерно до 27 028 ₽, но проценты вырастают до 1 743 334 ₽.
| Модель | Платеж | Проценты |
|---|---|---|
| 400 000 ₽, 20%, 36 месяцев | 14 865 ₽ | 135 156 ₽ |
| 600 000 ₽, 20%, 36 месяцев | 22 298 ₽ | 202 733 ₽ |
| 1 500 000 ₽, 18%, 60 месяцев | 38 090 ₽ | 785 408 ₽ |
Все ставки в таблице выбраны для проверки формулы. Это не средние ставки рынка и не предложение конкретного банка.
Аннуитетный и дифференцированный платеж
Аннуитетный вариант сохраняет одну сумму, но в первые месяцы большая часть платежа уходит на проценты. Дифференцированный график делит основной долг на равные части. Платеж начинается выше и постепенно снижается.
| Модель 1 000 000 ₽, 20%, 36 месяцев | Аннуитетный | Дифференцированный |
|---|---|---|
| Платеж | 37 164 ₽ каждый месяц | от 44 444 ₽ до 28 241 ₽ |
| Проценты | 337 889 ₽ | 308 333 ₽ |
| Разница | Дифференцированный график экономит около 29 556 ₽, но требует более высокого платежа в начале. | |
Дифференцированный вариант в модели экономит около 29 556 ₽, но первый платеж выше аннуитетного примерно на 7 281 ₽. Если бюджет не выдерживает стартовую нагрузку, меньшая переплата не делает график безопасным.
Как посчитать переплату по кредиту
Переплата по процентам равна всем платежам банку минус основной долг. Для модели 1 000 000 ₽ итог выплат составляет около 1 337 889 ₽. После вычитания миллиона остается 337 889 ₽ процентов.
Страховка меняет результат, если ее включают в тело кредита. При дополнительных 100 000 ₽ долг становится равен 1 100 000 ₽. При тех же модельных 20% и 36 месяцах платеж вырастает примерно до 40 880 ₽, а проценты примерно до 371 678 ₽. Отдельно оплаченная услуга не увеличивает тело долга, но остается расходом заемщика.
Как сравнить кредиты в разных банках
Чтобы рассчитать кредит в разных банках, используйте одинаковую сумму и одинаковый срок. Ставку, страховку и платные услуги переносите из каждого персонального предложения отдельно. Сравнение по рекламному платежу не работает, если один банк считает 36 месяцев, а другой 60.
| Показатель | Что проверять | Почему это влияет |
|---|---|---|
| Сумма кредита | Совпадает ли с нужной суммой после услуг | Проценты начисляются на тело долга |
| Срок | Одинаковое число месяцев | Длинный срок скрывает переплату низким платежом |
| ПСК | Значение в индивидуальных условиях | Показывает стоимость с обязательными платежами |
| График | Первый, обычный и последний платеж | Округление и дата выдачи меняют отдельные суммы |
Почему кредитный калькулятор банка показывает другую сумму
Кредитные калькуляторы Сбербанка, ВТБ, Т-Банка и других банков могут использовать параметры выбранного продукта, дату первого платежа и собственное округление. Универсальный банковский калькулятор процентов по кредиту считает математическую модель по данным пользователя. Разница не означает ошибку автоматически.
Сначала сравните тело долга. Затем проверьте срок, ставку, тип графика и первый расчетный период. Если эти параметры совпали, а платеж отличается заметно, запросите у банка проект графика и объяснение дополнительных расходов.
Где заемщик теряет деньги
Ошибка 1: смотреть только на платеж. Срок 60 месяцев в модели снижает платеж с 37 164 ₽ до 26 494 ₽, но увеличивает проценты с 337 889 ₽ до 589 633 ₽.
Ошибка 2: не добавлять услуги. Если 100 000 ₽ страховки включены в тело кредита, проценты начисляются уже на 1 100 000 ₽. Калькулятор без этой суммы покажет заниженный результат.
Ошибка 3: считать рекламную ставку договорной. Персональная ставка и ПСК появляются после оценки анкеты. До этого любая цифра остается сценарием.
Ошибка 4: вводить желаемый платеж вместо договорного срока. Платеж 30 000 ₽ может соответствовать разной сумме при 36 и 60 месяцах. Обратный режим нужен именно для такого расчета.
Низкий платеж отвечает на вопрос о ближайшем месяце. Переплата отвечает на вопрос о цене всего решения. Хороший кредитный расчет показывает обе цифры одновременно.
Почему ПСК важнее рекламной ставки
Банк России поясняет, что полная стоимость кредита учитывает платежи по договору, в том числе отдельные платежи в пользу третьих лиц. Банк обязан сообщить ПСК до заключения договора. Сверьте результат калькулятора с индивидуальными условиями и разъяснениями Банка России.
Остаток задолженности и досрочное погашение
Основной калькулятор строит график нового кредита. Для действующего договора нужна свежая сумма основного долга, а не первоначальная выдача. Если свободные деньги уже есть, используйте калькулятор досрочного погашения. Он сравнит уменьшение платежа и срока.
Предложение другого банка проверяется в калькуляторе рефинансирования. Ипотека и автокредит вынесены в отдельные модели, потому что первоначальный взнос, цена объекта и дополнительные расходы меняют исходные данные. Все инструменты собраны в разделе финансовых калькуляторов.
Калькуляторы банков: почему их цифры не совпадают
Расчет на сайте банка и расчет на независимом калькуляторе почти всегда расходятся, и дело не в ошибке. Банк подставляет в форму свою минимальную ставку, иногда уже с учетом платной услуги, а независимый калькулятор считает по той ставке, которую вы ввели сами. Ниже разобрано, что именно принимает форма каждого банка, что она показывает и где прячется разница.
Параметры проверены 5 августа 2026 года непосредственно на страницах калькуляторов.
Альфа-Банк
Ползунок суммы от 30 000 до 30 000 000 ₽ с шагом 10 000, по умолчанию стоит 1 350 000 ₽. Срок от 1 года до 15 лет, по умолчанию 3 года. Есть три переключателя: страхование, зарплатный клиент, подтверждение дохода.
Результат самый подробный на рынке: ежемесячный платеж, общая сумма выплат, переплата и ПСК. Ставка на странице заявлена в диапазоне от 17,40% до 53,99%, ПСК от 18,990% до 53,999%.
Проверка на дефолтных значениях формы: 1 350 000 ₽ на 3 года под 17,4% дают платеж 48 400 ₽ и переплату 392 413 ₽. Та же сумма и срок под 30%, что ближе к середине реального диапазона, дают платеж 57 310 ₽ и переплату 713 147 ₽. Разница в 320 734 ₽ появляется исключительно из того, какую ставку подставить в форму.
Совкомбанк
Сумма от 30 000 до 30 000 000 ₽, но без залога максимум 5 000 000 ₽, о чем в форме сказано отдельной строкой. Срок от 12 месяцев до 15 лет. Страхование заемщика обозначено как необязательное.
Результат: платеж, переплата, ПСК и график платежей. Ставки на странице от 14,9% до 33,9%, ПСК от 13,883% до 29,405%.
Отдельно стоит запомнить порог документов: при сумме свыше 1 000 000 ₽ банк требует оригинал справки 2-НДФЛ или справку по форме банка. Калькулятор об этом не предупреждает, и заявка на 1 200 000 ₽ без справки просто не дойдет до одобрения.
Т-Банк
Сумма от 50 000 до 30 000 000 ₽, по умолчанию 550 000 ₽. Срок от 12 до 180 месяцев, по умолчанию 60. Форма показывает только ежемесячный платеж, без переплаты и ПСК.
По тарифу без залога цифры такие: до 5 000 000 ₽ на срок от 1 года до 5 лет, ставка от 19,9% до 40%, ПСК от 19,878% до 39,895%. Верхняя граница ползунка в 30 000 000 ₽ относится к залоговым программам, а не к кредиту по паспорту.
Расчет на дефолтных значениях: 550 000 ₽ на 5 лет под 19,9% дают платеж 14 541 ₽ и переплату 322 463 ₽. Переплата составляет 59% от суммы кредита, и именно эту цифру форма банка не показывает.
ВТБ
Сумма от 30 000 до 40 000 000 ₽, срок от 6 месяцев до 5 лет. Два переключателя: зарплата на карту ВТБ и статус неработающего пенсионера. Результат сведен к одному числу, ежемесячному платежу, график вынесен отдельной ссылкой.
Главное у ВТБ написано мелким шрифтом под кнопкой: расчет при сумме до 7 000 000 ₽ идет с подключенной услугой «Максимум выгоды», а свыше 7 000 000 ₽ без нее. То есть для большинства заемщиков форма по умолчанию показывает цифру с платной опцией, и без нее платеж будет выше.
ПСК по продукту от 19,900% до 55,900%. Услуга «Ваша ставка» снижает назначенную ставку примерно на 10 пунктов, подключается только в момент оформления и стоит денег, которые входят в тело кредита.
Для кредита свыше 1 500 000 ₽ банк запрашивает подтверждение занятости: заверенную копию трудовой книжки или трудовой договор.
Сбербанк
Минимальная сумма 30 000 ₽. Максимум зависит от того, куда приходит зарплата: 8 000 000 ₽ для зарплатных клиентов и 3 000 000 ₽ для всех остальных. Разница более чем в два с половиной раза, и это самый жесткий разрыв среди банков в подборке. Срок от 3 до 60 месяцев, погашение аннуитетное.
Форма показывает ставку и ежемесячный платеж, переплату надо считать отдельно. Подробные условия и продукты банка разобраны на странице кредиты Сбербанка.
Газпромбанк
Сумма от 10 000 до 30 000 000 ₽ с шагом 10 000, по умолчанию 5 000 000 ₽. Срок от 13 до 150 месяцев, по умолчанию 36. Самая низкая нижняя граница суммы среди всех шести банков: 10 000 ₽ не даст больше никто.
Это единственная форма в подборке, где есть выбор между аннуитетным и дифференцированным платежом, и единственная, где переключатель прямо назван «Снизить процентную ставку» и дает минус 10 пунктов. Результат полный: платеж, общая сумма, переплата, ПСК и график.
Ставки на странице встречаются в диапазоне от 12,4% до 44,2%. Разница между дефолтной ставкой и ставкой без опции видна на дефолтной сумме: 5 000 000 ₽ на 36 месяцев под 15,6% дают платеж 174 799 ₽ и переплату 1 292 777 ₽, те же параметры под 25,6% дают платеж 200 389 ₽ и переплату 2 214 012 ₽. Цена одного переключателя составляет 921 235 ₽.
Калькулятор банка отвечает на вопрос «сколько будет платить идеальный заемщик с подключенной платной услугой». Независимый калькулятор отвечает на вопрос «сколько буду платить я при своей ставке». Это разные вопросы, и цифры расходятся закономерно.
Как сверять расчеты правильно
Возьмите одобренную ставку из решения банка, а не рекламную с посадочной страницы. Подставьте ее сюда вместе с суммой и сроком из того же решения. Если ваш платеж совпал с банковским, расчет чистый. Если банковский ниже, значит в него зашита услуга, страховка или зарплатный дисконт, и разницу нужно искать в договоре до подписания.
Изменяемая процентная ставка
Ставка по потребительскому кредиту в России почти всегда фиксированная на весь срок, но у нее есть три механики, из-за которых она меняется по ходу дела. Ни одна форма банка их не учитывает.
Ставка первого и второго периода. Механика Ренессанс Банка: рекламные 9,9% относятся ко второму периоду, первый идет от 19,5%, а длительность первого периода банк определяет индивидуально, обычно от 6 до 36 месяцев. Считать такой кредит по одной ставке нельзя: нужно два расчета и сумма их результатов.
Надбавка за отказ от страховки. Если полис прекращается, банк поднимает ставку до базовой на весь остаток срока. Разница составляет от 3 до 11 пунктов. На кредите 1 000 000 ₽ на 5 лет подъем с 19,9% до 29,9% увеличивает платеж с 26 438 ₽ до 32 292 ₽, а переплату с 586 296 ₽ до 937 520 ₽.
Потеря зарплатного статуса. Если работодатель сменил зарплатный банк, дисконт для зарплатных клиентов снимается со следующего расчетного периода. Условие прописано в договоре, но о нем вспоминают только когда платеж вырастает.
Частично досрочное погашение: что считает калькулятор и что делает банк
Внесли сверх графика, а долг не уменьшился, это самая частая претензия к банкам, и почти всегда причина не в банке.
Деньги без заявления лежат мертвым грузом. Сумма поступает на счет и списывается в ближайший плановый платеж. Проценты за месяц начисляются на полный остаток, как будто вы ничего не вносили. Заявление на частично досрочное погашение подается отдельно, в приложении или в отделении, и в большинстве банков не позднее чем за 1 рабочий день до списания.
Два разных результата одной операции. Погашение с сокращением срока и погашение с уменьшением платежа дают принципиально разную экономию. При кредите 1 000 000 ₽ на 5 лет под 19,9% и досрочном взносе 200 000 ₽ через год сокращение срока экономит заметно больше процентов, чем уменьшение платежа, потому что проценты начисляются на остаток за каждый день его существования. Уменьшение платежа удобнее для бюджета, сокращение срока дешевле по деньгам.
Проценты за фактический срок. По 353-ФЗ при досрочном возврате заемщик платит проценты только за фактический срок пользования деньгами. Если банк пересчитал иначе, это повод для письменной претензии, а не для смирения.
Страховка не пересчитывается сама. При досрочном закрытии кредита часть страховой премии подлежит возврату, но заявление нужно подать в страховую, а не в банк, и обычно в течение установленного договором срока. Деньги никто не вернет по факту погашения.
Досрочное погашение экономит проценты только на той части срока, которая еще не прошла. Внесенные 100 000 ₽ на пятом году пятилетнего кредита сэкономят в разы меньше, чем те же 100 000 ₽ на первом году.
На страницах банков стоят калькуляторы с их собственными лимитами, а рядом разобрано, из чего складывается ставка и что меняет ПСК: Т-Банк, Совкомбанк, ВТБ, Альфа-Банк. Полный список инструментов собран в разделе финансовых калькуляторов.
Мнение эксперта
Антонина Смирнова: Проверка кредитного предложения в июле 2026 года начинается не с максимальной суммы, а с платежа, который остается посильным после обязательных расходов. Затем я считаю прямой сценарий по сумме и обратный по платежу. Если банк предлагает дифференцированный график, проверяю первый взнос отдельно. На модели 1 000 000 ₽ он выше аннуитетного примерно на 7 281 ₽, хотя проценты меньше примерно на 29 556 ₽. К телу долга добавляю только услуги, которые финансирует банк. Остальные расходы записываю отдельно, затем сверяю сумму, график и ПСК. Расхождение нужно объяснить до выдачи денег, после подписания оно превращается в реальный семейный расход.