«Без комиссии» означает: за выдачу — 0 ₽, за обслуживание — 0 ₽, за СМС‑оповещение — 0 ₽. По 230‑ФЗ МФО не имеют права брать комиссию за выдачу займа, но скрытые платежи остаются: «приоритетная обработка», «страхование», «программа лояльности». Реально без комиссий работают Webbankir, MoneyMan, еКапуста — там вы платите только проценты по ставке.
Какие комиссии бывают (и как от них уйти)
- За выдачу — запрещена 230‑ФЗ, но иногда называется «оформлением»
- За СМС‑оповещение — 99–199 ₽, отключается в личном кабинете
- За приоритетную обработку — 199–499 ₽, отключается на этапе анкеты
- За страхование — 1–2% от тела в месяц, отказ возможен
- За пролонгацию — 300–800 ₽, добровольная услуга
- За досрочное погашение — запрещена 230‑ФЗ, не имеют права брать
МФО, где реально нет скрытых комиссий
- Webbankir — только проценты, грейс 14 дней первый займ
- MoneyMan — только проценты, грейс 30 дней
- еКапуста — только проценты, грейс 21 день
- Lime — только проценты
- Pay PS — только проценты
- Webbankir — только проценты
МФО с агрессивными платными опциями: Кредито24 (страховка по умолчанию), Турбозайм (платное СМС‑оповещение).
Расчёт скрытой переплаты
Базовый займ 10 000 ₽ × 30 дней под 0,8%/день = 2 400 ₽ переплаты.
С платной СМС‑службой 99 ₽ + страховкой 1% от тела/мес (100 ₽) = +199 ₽ к основной переплате. Итого 2 599 ₽ или +8% к базовой ставке.
На 30 займах в год — 6 000 ₽ скрытой переплаты только из‑за галочек, которые не сняли в анкете.
Где теряются деньги
Ошибка 1. Соглашаются на «защиту от просрочки» 199 ₽. По факту — это страховка, которая выплачивается только при потере работы, оформленной строго через ЦЗН. На практике страховой случай не наступает.
Ошибка 2. Не проверяют итоговую сумму к возврату ДО подписания. В калькуляторе на сайте сумма одна, в подписываемом договоре — другая, с учётом всех «дополнительных услуг».
Ошибка 3. Берут пролонгацию вместо нового договора. Пролонгация = +300–800 ₽ комиссии + новые проценты на полную сумму.
Как взять без комиссий
Алгоритм минимизации скрытых платежей:
- Выбирайте МФО с явной политикой «только проценты» (список выше)
- На этапе анкеты снимайте все галочки «дополнительных услуг»
- Перед подписанием смотрите ИТОГОВУЮ сумму к возврату — она должна совпасть с расчётом
- В личном кабинете отключайте платные СМС
- При досрочке требуйте справку о полном погашении — не должно быть «дополнительных платежей»
Мнение эксперта
Антонина Смирнова: 11 июля 2026 года заем без комиссии не равен займу без дополнительных расходов. На финальном экране отдельно ищите страхование, подписку, смс-информирование, приоритетное рассмотрение и плату платежного оператора. С 1 июля МФО запрещено заранее отмечать согласие на дополнительную услугу. Компания обязана назвать поставщика, показать право на отказ и объяснить, изменятся ли условия займа. Сверьте ПСК и общую сумму возврата с расчетом до оформления. Комиссия при переводе или погашении может взиматься не кредитором, а выбранным каналом оплаты, поэтому проверяются оба тарифа. Если итог появляется только после кода подтверждения, договор лучше не заключать.