Средний срок, на который клиенты банка чаще всего оформляют потребительский кредит, составляет 36 месяцев, но иногда и доходит до максимально возможных 7 лет. Соответственно, при принятии решения о выдаче либо отказе в предоставлении кредита, банк в первую очередь оценивает платежеспособность заемщика, его возможности содержать кредит в течение всего срока.
Анализ платежеспособности происходит исходя из многих показателей. Каждый банк имеет свою наработанную систему андеррайтинга (так называется первичный анализ, проводимый системой автоматически на основании специальных программ). Как правило, наибольшее внимание заостряется на работе клиента: стабильность компании, должность, стаж работы, регулярность и размер дохода. Немаловажным фактором является наличие постоянной регистрации в регионе присутствия банка, чаще всего обязательное требование — указание помимо своего мобильного, также стационарного рабочего телефона и точного адреса фактического места работы. Наличие семейного положения, детей также говорит о надежности и стабильности положения заемщика.
Предоставлять данные банку для проверки необходимо реальные, не стоит ничего придумывать, потому как в случае раскрытия предоставления заведомо ложной информации, вы рискуете оказаться в черном списке, лишая таким образом себя малейшей возможности получить необходимый вам кредит. Сейчас банки проявляют тенденцию к обмену базами данных о кредитных историях клиентов, черных списках. Поэтому, попав однажды в такой список одного банка, можно лишиться шанса получения заемных средств очень многих банков сразу.
Мнение эксперта
Антонина Смирнова: В июле 2026 года банк оценивает не только кредитную историю, но и способность выдержать новый платеж. В анкете сопоставляются подтвержденный доход, действующие обязательства, стабильность поступлений и запрошенная сумма. Показатель долговой нагрузки считают по данным клиента и доступным кредитору сведениям, однако универсальный порог отказа из старого блока применять ко всем банкам нельзя. Перед заявкой соберите платежи по кредитам и картам, добавьте новый предполагаемый платеж и сравните сумму с устойчивым доходом. Для ИП важнее регулярность денежного потока, чем один удачный месяц. Закрытие маленького долга помогает только после обновления сведений у кредитора, поэтому подавать новую анкету на следующий день часто рано.