Рефинансирование — это новый кредит который позволяет погасить все выданные ранее кредиты или займы, тем самым упрощая оплату, увеличивая при необходимости сроки и уменьшение ежемесячного платежа. Рефинансирование кредита часто используют для:
- объединения кредитов в один;
- снижение переплаты;
- для того, чтобы получить дополнительную сумму без увеличения долговой нагрузки;
- уменьшения ставки и платежа;
Топ 5 банков для рефинансирования потребительских кредитов
| Банк | Сумма | Процент | Заявка |
|---|---|---|---|
| Газпром | от 300 000 до 7 000 000 руб. | от 4,4% до 32,9% | Оформить |
| Металлинвестбанк | от 50 000 до 3 000 000 руб. | от 8,8% до 30,0% | Оформить |
| ВТБ | от 30 000 до 30 000 000 руб. | от 4,8% до 34,9% | Оформить |
| АльфаБанк | от 50 000 до 3 000 000 руб. | от 4% до 29,49% | Оформить |
| УБРиР | от 100 000 до 5 000 000 руб. | от 5% до 37% | Оформить |
В нашем списке всего 5 банков, это не много и мы предлагаем подать заявку на рефинансирование сразу в два-три банка. Это позволит получит персональные предложения и выбрать самый лучший, лично дня вас.
Рефинансирование в Альфа Банк
На сегодняшний день, данный банк является лидером нашего рейтинга, т.к. предлагает отличные условия и высокий процент одобрения заявок по сравнению с другими банками.
Возможности:
- Снижение процентной ставки
- Уменьшите переплату по действующим кредитам. Объедините до пяти кредитов в один.
- Ежемесячный платеж с более выгодными условиями. Снижение суммы ежемесячного платежа.
- Платите за кредит меньше и подберите комфортный для вас размер платежа.
- Возьмите дополнительную сумму, не увеличивая ежемесячный платеж по кредиту.
Основные условия:
- Сумма кредита: 50 000 — 1 500 000 рублей.
- Cрок кредита: 12 — 84 месяцев.
- Процентная ставка: от 12% до 20%
Оформить заявку на рефинансирование в Альфа Банке →
Рефинансирование кредитов других банков в Росбанке
ПромСвязьБанк выдает крупный заем под выгодный процент.
Преимущества рефинансирования в Пром Связь Банке:
- Удобно – вы осуществляете выплаты только в один банк.
- Выгодно – платеж по одному кредиту меньше суммы нескольких.
- Просто – единые место и дата оплаты.
- Оптимально – возможность выбора даты ежемесячного погашения кредита.
- Бонус — Оставшаяся после погашения долга часть кредита используется вами по вашем усмотрению.
Основные условия:
- Сумма кредита: 100 000 — 1 000 000 рублей.
- Cрок кредита: 12 — 60 месяцев.
- Процентная ставка: от 11,9% до 19,5%
Оформить заявку на рефинансирование в Промсвязьбанке →
Рефинансирование потребительского кредита в УБРиР
Преимуществом программы рефинансирования от УБРиР является то, что банк готов рефинансировать даже кредиты даже с очень маленькими суммами в несколько десятков тысяч рублей. К тому же, все что вам нужно для оформления, это паспорт и справка о доходах.
Основные условия:
- Сумма кредита: 50 000 — 1 500 000 рублей.
- Cрок кредита: 24 — 84 месяцев.
- Процентная ставка: от 17% до 19%
Оформить заявку на рефинансирование в УБРиР →
Рефинансирование кредита в банке Открытие
Три простых шага и два документа позволят вам начать экономить на платежах за кредит.
Основные условия:
- Сумма кредита: 50 000 — 3 000 000 рублей.
- Cрок кредита: 12 — 84 месяцев.
- Процентная ставка: от 15% до 23%
Оформить онлайн заявку на рефинансирование в банке Открытие →
Рефинансирование всех типов кредитов сторонних банков в банке Росбанк
В данном рейтинге Росбанк является безусловным лидером. Привлекательные процентные ставки и самое высокое одобрение заявок из всех представленных банков.
Основные условия:
- Сумма кредита: 100 000 — 2 000 000 рублей.
- Cрок кредита: 13 — 84 месяцев.
- Процентная ставка: от 11% до 18%
Оформить онлайн заявку на рефинансирование всех типов кредитов в банке Росбанк →
Что такое рефинансирование?
Рефинансирование это целевой кредит, который позволяет закрыть все задолженности перед финансовыми учреждениями. Можно гасить: не целевые и потребительские кредиты, долги по кредитным картам, авто кредит и даже ипотеку.
Сколько можно сэкономить на рефинансировании?
Т.к. рефинансирование это целевой кредит, то ставка по нему будет существенно ниже кредита наличными и процентам по карте.
Давайте посчитаем наглядно.
Предположим что у вас есть следующие кредиты, с оставшимся сроком 24 месяца:
| Кредит | Долг | Процент | Платеж | Переплата за 2 года |
|---|---|---|---|---|
| Кредит наличными | 60 000 | 20% | 3 000 | 14 400 |
| Кредитная карта | 32 000 | 23% | 1 600 | 14 720 |
| Потребительский кредит | 30 000 | 17% | 1 500 | 10 200 |
Итого:
Сумма кредита: 60000 + 32000 + 30000 = 122 000 руб.
На данный момент каждый месяц вы платите 3000 + 1600 + 1000 = 5 600 рублей/месяц.
Плата за использование кредитов составит 14400 + 14720 + 10200 = 39 320 рублей.
Оформляем рефинансирование в банке УралСиб по ставке 13,5% годовых (среднее значение между минимальной ставкой в 10% и максимальной в 17%) сроком на 24 месяца.
Получаем:
Общая сумма кредита: 122 000 рублей.
Ежемесячный взнос: 5 083 рубля.
Плата по кредиту: 32 940 рублей.
Ваша выгода: Платеж становится меньше на 517 рублей в месяц. Общая плата за использование кредитом уменьшается на 6 380 рублей.
Преимущества рефинансирования кредитов
Кредитное рефинансирование имеет следующие преимущества:
- Можно оформить рефинансирование кредитов (потребительских, автокредитов, ипотечных кредитов и т. д.), займов, кредитных карт;
- Есть возможность уменьшить ежемесячную нагрузку на семейный бюджет, снизив процентную ставку;
- График платежей упрощается и становится удобнее.
Рефинансирование кредита выгодно и для банков. Ведь если клиент столкнулся с финансовыми сложностями и больше не может выплачивать по кредитным обязательствам, то заемщика придется объявлять банкротом, продавая его залог. Продажа залогового имущества занимает много времени и не всегда выгодна, а при банкротстве остаток по средствам делится между банками-кредиторами.
Но, получив более лояльные условия, заемщик сможет расплатиться по долгу, а банк – получить прибыль. В связи с этим со стороны финансовых организаций поступает все больше предложений по рефинансированию кредитов, займов и кредиток.
Рефинансирование кредита: какой банк лучше выбрать
В статье мы рассмотрели 5 банков, предлагающих рефинансирование по самым выгодным условиям.
Сразу учитывайте совокупность условий по перекредитованию кредита. Так, если в Промсвязьбанке одна из самых низких процентных ставок (от 9%), то в банке Открытие максимальная сумма кредита – до 5 млн рублей.
Где лучше сделать рефинансирование кредита? Выбор зависит от потребностей. Если общая кредитная нагрузка внушительная, то стоит выбрать банк, предлагающий максимальную сумму рефинансирования плюс дополнительные деньги на другие нужды.
Если вам нужно сэкономить, то стоит обратить внимание на предложение от банка с минимальной процентной ставкой. Также в этом случае рекомендуется оформить добровольное личное страхование, что уменьшает процентную ставку и в итоге снижает переплату по кредиту.
Кредит на рефинансирование: требования
У каждого банка свои требования к рефинансируемым кредитам и заемщикам.
Чаще всего к кредитам на рефинансирование выдвигаются такие требования:
- отсутствие просрочек;
- отсутствие реструктуризации по кредитам, которые заявитель планирует рефинансировать;
- до даты полного погашения – не меньше 3-6 месяцев (это требование не относится к кредиткам);
Что касается заемщиков, то к ним требования стандартные: возраст – от 21-22 лет, российское гражданство, действующий паспорт, положительная кредитная история. Также заявитель должен иметь официальное трудоустройство, достаточную заработную плату. Многие банки требуют, чтобы человек имел постоянную регистрацию в регионе присутствия финансового учреждения.
Внимание! Если в отношении клиента проводится процедура по взысканию задолженности, то программа рефинансирования для него недоступна.
Рекомендуется обращаться за рефинансированием в тот банк, в котором вы зарплатный клиент. Для таких категорий заемщиков разработаны более выгодные условия по всем кредитным продуктам. К тому же зарплатным клиентам для того, чтобы рефинансировать кредит, достаточно предоставить только паспорт.
Что касается остальных категорий клиентов, то рефинансирование потребительских кредитов других банков требует предоставления следующих документов, помимо паспорта:
- справки о доходах – 2-НДФЛ, по форме банка, о сумме пенсии;
- документация о занятости: заверенная работодателем копия трудовой книжки, документы из ПФР РФ;
- документация об имуществе.
Также необходимо предоставить все документы по рефинансируемым кредитам.
Как оформить рефинансирование кредита
Инструкция, как рефинансировать кредит под более низкий процент, состоит из 6 действий:
- Перейти на сайт выбранного банка;
- Ознакомиться с условиями перекредитования более подробно;
- Оформить заявку на рефинансирование кредита;
- Дождаться ответа от сотрудника банка и обговорить условия перекредитования;
- Прийти в офис банка или дождаться приезда сотрудника на дом и предоставить документы;
- Еще раз внимательно перечитать условия договора и подписать соглашение.
Обычно банки не выдают денежные средства клиентам на руки, а сразу направляют их на погашение долгов. Заемщик же получает новый график платежей, где указаны суммы и даты ежемесячных выплат. Некоторые банки предлагают клиентам самостоятельно выбрать подходящую дату планового платежа.
Рефинансирование: онлайн-заявка
Заявка на рефинансирование обычно включает в себя такие поля:
- фамилия, имя, отчество;
- мобильный телефон, электронная почта;
- дата рождения;
- паспортные данные;
- желаемая сумма для рефинансирования, срок кредитования;
- согласие с обработкой персональных данных.
Будьте внимательны при заполнении заявки: при наличии опечаток и неверных данных в рефинансировании вам будет отказано.