Торговый эквайринг превращает каждую оплату картой в банковскую операцию с комиссией, сроком зачисления и правилами возврата. Разница даже в 0,2 процентного пункта заметна при большом обороте. Но низкая ставка не компенсирует простой терминала, платную аренду или неудобную сверку.
Предложения банков и сервисов эквайринга
Ниже представлены актуальные предложения по торговому и интернет-эквайрингу. Комиссия и стоимость оборудования зависят от оборота, сферы бизнеса и способа приёма платежей.
| Предложение | Формат | Комиссия | Оборудование и плата | Заявка |
|---|---|---|---|---|
| ВТБ | Торговый эквайринг | 0% в период акции в пределах 500 000 ₽/мес., далее от 1,9% | Подключение, установка и аренда терминала — 0 ₽ | Оформить |
| Кредит Европа Банк | Торговый эквайринг | от 1,3%; СБП — от 0,4% | Оборудование — 0 ₽; счёт может быть открыт в другом банке | Оформить |
| ЮKassa | Интернет-эквайринг | карты — 3,5% на базовом тарифе; есть сниженные условия | Абонентской платы нет; с 2026 года к комиссии по картам добавляется НДС | Оформить |
Ссылки являются партнёрскими. ВТБ указывает срок акции до 31 августа 2026 года. Ставки зависят от оборота и вида деятельности; окончательные условия фиксируются в договоре.
Чем торговый эквайринг отличается от интернет-эквайринга
| Формат | Где проходит оплата | Что требуется |
|---|---|---|
| Торговый эквайринг | Магазин, кафе, офис, пункт выдачи | POS-терминал, связь, кассовая интеграция |
| Интернет-эквайринг | Сайт, приложение, платежная ссылка | Интеграция, защищенная форма оплаты, уведомления |
| Оплата по QR | Торговая точка или онлайн | Статический или динамический код, кассовый сценарий |
Один бизнес может использовать все три варианта. Например, кафе принимает карту через терминал, оплату заказа на сайте через интернет-эквайринг, а чаевые через QR. Сравнивать их одной ставкой некорректно, потому что расходы и пользовательский путь различаются.
Как рассчитать эффективную комиссию
Базовый расчет прост: оборот по картам умножается на ставку. При обороте 1,5 млн рублей и расчетной комиссии 1,6% банк удержит 24 000 рублей. Ставка 1,4% дает 21 000 рублей. Экономия равна 3 000 рублей в месяц и 36 000 рублей за год.
К комиссии добавьте аренду терминалов, связь, платные возвраты, обслуживание счета и кассовую интеграцию. Если два терминала стоят по 900 рублей в месяц, эффективные расходы при ставке 1,4% составят 21 000 + 1 800 = 22 800 рублей. Эффективная ставка равна 22 800 / 1 500 000 × 100 = 1,52%.
Три сценария бизнеса
Кофейня с небольшим средним чеком
Кофейня проводит 2 000 оплат по 350 рублей. Оборот равен 700 000 рублей. При ставке 1,8% комиссия составит 12 600 рублей. Скорость терминала здесь влияет на очередь и продажи не меньше ставки: задержка каждой оплаты на 15 секунд создает более восьми часов ожидания за месяц.
Магазин техники
Оборот по картам равен 4 млн рублей, средний чек высокий, возвраты происходят несколько раз в месяц. Разница 0,25 процентного пункта дает 10 000 рублей ежемесячно. Но договор должен ясно описывать возврат, отмену операции и сроки разблокировки денег.
Интернет-магазин
Магазин принимает 1,2 млн рублей онлайн. Кроме ставки важны готовые модули для CMS, уведомления об оплате, рекуррентные платежи и передача данных в онлайн-кассу. Дешевая интеграция, которую разработчик поддерживает вручную, может стоить дороже разницы банковских комиссий.
Эквайринг становится дорогим не только из-за процента. Простой кассы, ошибка возврата и задержка зачисления влияют на деньги быстрее, чем разница в абонентской плате РКО.
Что проверить до подключения
- Ставку для вашего вида деятельности и оборота.
- Срок зачисления выручки, включая выходные дни.
- Стоимость аренды, доставки, замены и связи терминала.
- Работу с возвратами и отменой операции.
- Поддержку бесконтактной оплаты и нужных платежных методов.
- Интеграцию с онлайн-кассой и товароучетной системой.
- Срок ответа технической поддержки при остановке продаж.
Эквайринг и онлайн-касса
Эквайринг принимает и переводит деньги, а онлайн-касса формирует фискальный чек. Эти функции связаны, но не заменяют друг друга. Применение кассы регулируется законом 54-ФЗ, а конкретная обязанность зависит от способа расчета, вида деятельности и исключений.
При оплате на сайте заранее определите, кто передает признак расчета в кассу, когда формируется чек и как оформляется возврат. Ошибка приводит не только к неудобству покупателя. У компании расходятся данные эквайринга, кассы и учета.
Где бизнес теряет деньги
- Сравнивает только процент. Аренда трех терминалов и платное обслуживание могут увеличить эффективную ставку.
- Не согласует сроки зачисления. Деньги от продаж приходят позже, чем нужно платить поставщику.
- Не тестирует возвраты. Кассир умеет принять оплату, но не знает, как отменить ошибочную операцию.
- Не предусматривает резерв. Поломка одного терминала полностью останавливает прием карт.
- Смешивает торговый и интернет-эквайринг. У каналов разные риски, интеграции и условия.
Как выбрать предложение
- Посчитайте карточный оборот за обычный и пиковый месяц.
- Укажите банку вид деятельности и средний чек.
- Запросите полную таблицу расходов, а не одну ставку.
- Проверьте договор на возвраты, сроки зачисления и оборудование.
- Проведите тестовую оплату и возврат до запуска рекламы.
Если оборот растет, пересматривайте условия. Комиссия, согласованная для 300 000 рублей, может быть невыгодна при обороте 3 млн рублей. Новый расчет дает основание запросить индивидуальную ставку или сравнить другого поставщика.
Мнение эксперта
Антонина Смирнова: В июле 2026 года эквайринг я оцениваю по эффективной ставке и времени восстановления продаж. Для магазина с оборотом 1,5 млн рублей разница 0,2 процентного пункта равна 3 000 рублей в месяц. Но четырехчасовой простой терминала в пиковый день может стоить больше, особенно если покупатели не готовы платить наличными или переводом.
До договора проведите два теста на бумаге: обычный месяц со ставкой и арендой, затем аварийный день с возвратом и заменой терминала. Для интернет-магазина добавьте стоимость интеграции и онлайн-кассы. Побеждает не самая низкая цифра, а предложение, где комиссия, техника и учет работают как один платежный процесс.