Тинькофф Инвестиции

Поиск пассивного дохода – тема популярная. Накопленные средства давно не хранят под матрасом, они должны приносить доход. Банковские вклады из-за регулярного снижения ключевой ставки постепенно сдают позиции. Если есть свободная сумма, желание заработать, альтернативой могут стать инвестиции в ценные бумаги. Для этого не нужно быть финансовым гением. Достаточно выбрать удобный сервис, который поможет разобраться во всех тонкостях биржевой торговли.

О создателях платформы

Крупнейший онлайн-банк Тинькофф был признан лучшим не только в России, Центральной и Восточной Европе, но и во всём мире. Основными продуктами являются вклады, дебетовые и кредитные карты. Постоянное изучение спроса на финансовом рынке, позволило выстроить экосистему вокруг основного ядра, которая помогает:

  • решать все вопросы дистанционно:
  • систематизировать и планировать личные траты;
  • вкладывать сбережения, чтобы получать пассивный доход;
  • участвовать в акциях, программах лояльности;
  • бронировать различные услуги.

Для этого сотрудниками компании были разработаны приложения и ИТ-системы, которые доступны бесплатно на сайте банка или через мобильные приложения для Android и IOS.

Популярный сервис Тинькофф Инвестиции вместе с дочерней компанией Тинькофф Брокер даёт возможность клиентам вкладывать сбережения в ценные бумаги российских и зарубежных бирж. Компанию не интересует одноразовое получение прибыли в виде комиссии. Её стратегия – обучение начинающего инвестора, помощь в выходе на высокий уровень, чтобы регулярно получать доход с более выгодных сделок.

Лёгкий старт для инвесторов в 5 шагов

Платформа Тинькофф Инвестиции предлагает инструменты для получения дохода: акции, ОФЗ, биржевые фонды, облигации, валюту. К услугам пользователей обзоры, аналитика, советы и готовые портфели активов.

Преимущества сервиса:

  • биржевые операции проводятся дистанционно;
  • клиент сам выбирает куда вложить средства;
  • доступно обучение основам работы на фондовой бирже.

Для всех тарифов бесплатны:

  • открытие и обслуживание брокерского счёта при выполнении всех условиях;
  • личный кабинет, мобильное приложение;
  • обслуживание депозитария;
  • зачисление денег;
  • их вывод.

Шаг 1. Открытие счёта

Открытие брокерского счёта проходит дистанционно на сайте Тинькофф в 3 этапа:

  1. Подача заявки. Включает заполнение короткой анкеты, потребуется паспорт.
  2. Встреча с сотрудником банка. Удобное для клиента время для подписания документов заранее согласовывается.
  3. Активация счёта. В течение 2-5 дней с момента подписания договора, о чём заявителя дополнительно информируют с помощью СМС и электронной почты.

Для открытия счёта необходимо быть держателем карты Тинькофф банка. Новые клиенты могут получить её при подписании документов, сделав пометку при заполнении анкеты-заявки.

Брокерский

Индивидуальный мультивалютный счёт клиента, на котором отражаются суммы поступлений, приобретённые акции, облигации, ETF. Его преимущества:

  • мгновенное бесплатное пополнение 24/7 с любой дебетовой карты Tinkoff;
  • круглосуточная поддержка в чате;
  • оформление онлайн.

После активации счёта, клиент может вкладывать деньги в ценные бумаги.

Индивидуальный инвестиционный

Индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) открывается для операций с активами. Отличается от брокерского возможностью получить денежную компенсацию от государства в виде налогового вычета.

Существует ряд ограничений:

  1. Открывается на срок не менее 3 лет.
  2. Пополняется в национальной валюте.
  3. Максимальный годовой взнос 1000000 рублей.

Вычет составляет 13% с дохода, но не более 52000 рублей в год. Если дохода не было или были убытки, государственного поощрения не будет.

Шаг 2. Выбор тарифа

Открытие брокерского счёта автоматически подключает нового клиента к пакету услуг Инвестор, который включает всё, что необходимо для удобного старта. Переход к другим тарифам является бесплатным.

Инвестор

Тариф для начинающих без абонентской платы за обслуживание брокерского счёта. Клиент получает:

  • доступ к базовому каталогу ценных бумаг эмитентов из разных отраслей экономики (акции, облигации, фонды, валюта);
  • помощь сервиса “Советник” в формировании первого инвестиционного портфеля;
  • поддержку специалистов горячей линии, обратной связи.

Тариф даёт возможность проводить сделки до 116000 рублей ежемесячно. За каждую покупку, продажу взымается 0,3% от суммы, поэтому выгоднее долгосрочные вложения, а не постоянная игра на бирже.

Трейдер

Если сумма, которую клиент хочет вложить, более 116000 рублей, подойдёт пакет Трейдер, в котором сохраняются все услуги тарифа Инвестор. Плата за обслуживание брокерского счёта 0 рублей при:

  • наличии Премиальной карты банка;
  • стоимости портфеля от 2000000 рублей;
  • обороте за предыдущий расчетный период более 5000000 рублей;
  • отсутствии сделок.

В остальных случаях абонентская плата 290 рублей в месяц. За каждую покупку, продажу ценных бумаг установлена комиссия от 0,5% (базовый тариф) до 0, 25% (при обороте от 200000 рублей в день).

Премиум

Даёт возможность инвестировать крупные суммы, имеет ряд привилегий:

  • персональный менеджер в чате 24/7;
  • расширенный список ценных бумаг мировых бирж, инструментов внебиржевого рынка;
  • участие в первичных размещениях акций на бирже (IPO) мировых компаний;
  • возможность маржинальной торговли;
  • обзоры, аналитика, отчёты, идеи по интересующим компаниям;
  • помощь в определении инвестиционного профиля и создании портфеля;
  • доступ к социальной сети “Пульс”;
  • бесплатное получения статуса квалифицированного инвестора.

Приятный бонус – карта Премиум в подарок.

Абонентская плата зависит от цены портфеля клиента:

  • до 1 млн рублей – 3000;
  • от 1 до 3 млн – 990;
  • от 3 млн – 0 рублей.

Взымается комиссия за сделки от 0,025 % на куплю, продажу из установленного списка, до 2% на операции с внебиржевыми бумагами и ETF.

Шаг 3. Изучение теории

Начинающему инвестору сложно ориентироваться в потоке информации в виде графиков, новостей, котировок и терминалов. Для решения проблемы был разработан онлайн-учебник от Тинькофф Журнала “А как инвестировать?”. Курс из 10 коротких уроков не отнимет много времени у пользователя, но поможет быстро освоить базовые понятия и закономерности биржевой торговли. Преимущества бесплатного курса:

  1. Включает теорию и практику.
  2. Доступный язык, достоверная информация.
  3. Тестовая проверка после каждого урока, онлайн-экзамен по окончание курса для проверки полученных знаний.
  4. Напоминания о занятиях в письме со ссылкой еженедельно.
  5. Тематические ролики и подкасты.

Приложение для Android “Как инвестировать” позволяет изучать информацию в любое удобное время со смартфонов и планшетов.

Шаг 4. Выбор инструментов

Благодаря онлайн-платформе Тинькофф Инвестиции пользователи могут приобретать валюту, ценные бумаги используя брокерский счёт. Есть несколько способов получить прибыль.

Кредитование крупных компаний

Возможно с помощью ценных бумаг – облигаций. Это долговой инструмент с фиксированной доходностью. Схема их действия проста:

  • эмитент (правительство или компания) выпускает облигации;
  • пользователи покупают их, занимая деньги компании под процент;
  • в установленный срок владелец ценных бумаг получает номинальную (гарантированную) стоимость облигаций.

Инвестор заранее знает, когда и сколько он получит согласно графику выплаты купонов (процентов). Облигации не дают мгновенной сверхприбыли, они помогают сохранить и незначительно увеличить вложенную сумму. Доход будет немного выше, чем по вкладам.

Облигации с постоянным размером купона дают чёткое представление о сумме, которая будет получена. Если клиент желает защитить доход от экономических колебаний, необходимо выбирать бумаги с купонами, которые привязаны к изменениям в межбанковских ставках и инфляции.

Стать совладельцем

Получить право на часть имущества и прибыли компании дают акции, для получения дохода используется 2 инструмента:

  • дивиденды — часть прибыли, которая делится между акционерами;
  • капитализация – рост эмитента увеличивает стоимость ценных бумаг, разница в цене позволяет заработать.

Акции – рискованный инструмент из-за связи с политическими событиями, нестабильности экономических процессов. Начинающим инвесторам лучше не злоупотреблять этим видом активов.

Приобрести готовый портфель

ETF-фонды (Exchange-Traded Funds) – это готовый портфель ценных бумаг, который купить проще и часто дешевле, чем собирать свой из отдельных инструментов. Всю основную работу: реинвестирование купонов, подбор активов, выход на мировые рынки проделывает не владелец, а фонд.

Покупка валюты

Востребованный инструмент для инвестиций в России. На платформе можно приобрести американские доллары и евровалюту. Используя изменения курса, клиент получает неплохой доход.

Предложение от УК Тинькофф Капитал

С 2019 года управляющая компания Тинькофф Капитал предлагает вложить средства в собственный биржевой инвестиционный фонд. Портфель ценных бумаг, который приумножит сумму вложений в:

  • рублях (TRUR);
  • долларах (TUSD);
  • евро (TEUR).

Выбор инструмента – это решение клиента, но вкладывать лучше в те отрасли, с которыми пользователь знаком.

Шаг 5. Работа с сервисом

Платформа Тинькофф Инвестиции не требует скачивания, установки и настройки сложных программ. Удобный интерфейс даёт возможность сразу приступить к наполнению портфеля.

О сделках

Подключение к одному из тарифов дает моментальный доступ к биржевым инструментам. Чтобы сэкономить на комиссии сервиса, рекомендуется вкладывать сбережения в долгосрочные активы. Для этого достаточно:

  • выбрать объект для инвестиции;
  • подтвердить покупку нажатием кнопки и введением четырёхзначного кода;
  • оплатить со счёта или картой.

Брокер Тинькофф Инвестиций одновременно выступает налоговым агентом, поэтому на счёт прибыль будет поступать с учётом автоматически списанной суммы вычета. Сервис имеет лицензию, что гарантирует защиту ценных бумаг. Они будут хранится в депозитарии, даже после ухода банка или брокера с финансового рынка.

Обзор

Чтобы изучить все финансовые инструменты платформы Тинькофф Инвестиции, необходимо время. Если его нет, а получить доход хочется сразу, можно воспользоваться разделами:

  1. Что купить – 10 блоков, в которых отсортированы ценные бумаги по отраслям и активам.
  2. Робот-советник – алгоритм, одобренный ЦБ РФ, подбирает ценные бумаги, учитывая инвестиционный профиль клиента от 1000 рублей.
  3. Тинькофф Коллекции – тематические портфели без определения инвестиционного профиля. Цены от 30000 до 1000 долларов.
  4. Лента новостей – обучающие материалы, обзоры инструментов и последних событий.
  5. Аналитика компаний или экономических секторов с графиками, статистикой и терминологией – полезная информация для инвесторов со стажем, которые хорошо ориентируются в показателях.

Для клиентов с тарифом Трейдер и Премиум доступен бесплатный веб-терминал с биржевым стаканом через любой браузер на ПК.

Мобильное приложение для инвесторов

Удобный интерфейс и возможность торгов в любом месте даёт мобильная версия сервиса Тинькофф Инвестиции. Возможности пользователей:

  1. Настройка уведомлений.
  2. Календарь выплаты дивидендов.
  3. Доступ к прогнозам и новостям.
  4. Интеграция с банком Тинькофф.

Приложение бесплатно и доступно для всех тарифов.

Преимущества и недостатки платформы

Пользователи отмечают в своих отзывах следующие преимущества:

  • прозрачные условия инвестирования, единая комиссия на все сделки без платы за обслуживание;
  • доходность выше, чем по ставке депозита;
  • покупка и вывод средств в любой валюте мгновенно 24/7;
  • дистанционное оформление;
  • отсутствие минимального ограничения на пополнение брокерского счёта или сумму покупки;
  • удобные тарифы;
  • большой выбор инструментов для инвестиций, который постоянно пополняется.
  • доступ к зарубежным фондовым рынкам;
  • удобный личный кабинет с минимальным набором функций.

Негативные отзывы связаны с техническими проблемами ресурса и незнанием законов торговли на бирже. Жалобы поступают на:

  • периодическую недоступность платформы;
  • некорректное отображение информации по брокерскому счёту;
  • проблемы с пополнением и выводом денег;
  • временную невозможность провести сделку;
  • ошибки в расчётах взымаемых налогов;
  • недостаточное количество ценных бумаг.

Технические проблемы создают неудобства пользователем и приводят к финансовым потерям. Поддержка реагирует мгновенно, но на решение проблемы yходит время, что вызывает возмущение клиентов.

Сервис Тинькофф Инвестиции – удобная, доступная платформа для клиентов, которые впервые пробуют силы на фондовых рынках. Обучение, постоянная поддержка, советы, бесплатная аналитика поможет новичкам сохранить вложенные средства и регулярно получать пассивный доход. Залог успеха в соблюдении простых правил: никогда не инвестировать последние деньги, не брать на эти цели кредиты, постоянно диверсифицировать портфель и отдавать предпочтение знакомым отраслям экономики.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: