Овердрафт

В условиях кризиса многие люди ищут решение в виде банковского займа или кредита наличными. Однако эти решения требуют различных формальностей и не доступны для всех. Не менее выгодным вариантом является также овердрафт на счете, который предлагается большинством банков. Конечно, многое зависит от того, сколько денег нужно заемщику, потому что сложно получить дебет в несколько сотен тысяч рублей, но в этой ситуации банки оценивают своих клиентов очень индивидуально.

Одному они предложат дебет в две тысячи рублей, а другому — двадцать тысяч. Получить дебет на ваш банковский счет гораздо проще, чем получить кредит в наше время. Однако такой «кредит» выплачивается немного по-другому.

Овердрафт что такое?

Что такое овердрафт?

Каждый клиент банка, имеющий собственный счет, должен знать концепцию баланса счета. Если банк предоставляет нам определенную сумму дебета, на практике это означает, что он одолжит нам сумму денег и сделает ее доступной на счете. Когда мы используем овердрафт, наш баланс отрицательный. Дебет предоставляется клиенту отдельным траншем. Иногда он действует как мера безопасности на всякий случай.

Клиент может использовать предоставленный банком лимит много раз, так как дебетовое соглашение заключается на неопределенный срок. В зависимости от суммы средств, которые клиент будет использовать в данном месяце, банк рассчитает минимальную сумму, подлежащую погашению. Тогда вы можете снова использовать деньги. Обычно в договоре указывается, в какой день месяца устанавливается сумма использованного дебетового лимита, и в этот день рассчитываются сборы. Умные клиенты используют свои финансы таким образом, чтобы на счету было как можно больше денег в этот день, потому что тогда комиссия будет самой низкой, и они смогут использовать деньги на следующий день. Стоит помнить, что все поступления на банковский счет сначала покрывают дебет по счету.

Каковы преимущества овердрафта?

В отличие от традиционного кредитования наличными в банке, для овердрафтов используется очень упрощенная процедура проверки клиентов. При подаче заявки на кредит клиент обычно должен предоставить справку от своего работодателя, подтверждающую его кредитоспособность. Здесь банковские аналитики делают индивидуальную оценку личности, в первую очередь исходя из истории счетов. Они рассчитывают среднюю сумму поступлений за последние месяцы, принимая во внимание не только зарплату, но и другие выплаты — например, стипендии или частные выплаты. В целом они учитывают потоки средств. Кроме того, каждый клиент проверяется в Бюро кредитной информации, а иногда и в других базах данных лиц, имеющих задолженность. Банки хотят, чтобы средства были доступны только честным и надежным клиентам, которые не имеют задолженности перед другими учреждениями, и регулярно погашают свои финансовые обязательства.

Вы можете подать заявку на дебет на свой банковский счет, не выходя из дома. Все, что вам нужно, это мобильное приложение на сайте кредитора. Овердрафт может быть получен лицом, которое не сможет получить ссуду из-за отсутствия постоянного источника работы.

Какова стоимость овердрафта?

В отличие от традиционного кредитования наличными в банке, для овердрафтов используется очень упрощенная процедура проверки клиентов. При подаче заявки на кредит клиент обычно должен предоставить справку от своего работодателя, подтверждающую его кредитоспособность. Здесь банковские аналитики делают индивидуальную оценку личности, в первую очередь исходя из истории счетов. Они рассчитывают среднюю сумму поступлений за последние месяцы, принимая во внимание не только зарплату, но и другие выплаты — например, стипендии или частные выплаты.

В целом они учитывают потоки средств. Кроме того, каждый клиент проверяется в Бюро кредитной информации, а иногда и в других базах данных лиц, имеющих задолженность. Банки хотят, чтобы средства были доступны только честным и надежным клиентам, которые не имеют задолженности перед другими учреждениями, и регулярно погашают свои финансовые обязательства.

Многие думают, что дебет на счете — это хорошее финансовое решение. Характеристики овердрафта зависит, в первую очередь, от предложения конкретного банка:

  • большинство банков предлагают небольшие суммы без процентов — например, до 3000 рублей;
  • дебетовая ставка может быть около 10-15%, поэтому она не слишком высока или фиксированная сумма;
  • проценты начисляются только на сумму лимита, используемого в данный день месяца.

Некоторые банки также взимают комиссию за создание дебета на банковском счете. Проценты могут может быть фиксированными или переменными. Чаще всего такая комиссия взимается каждый год, когда банк автоматически возобновляет дебет по банковскому счету.

Условия овердрафта от Тинькофф Банка

Если вы счастливый обладатель дебетовой карты Tinkoff Black, то для вас действует следующие условия овердрафт

  • до 3 000р. — бесплатно;
  • 3 000 — 10 000р. — 19 рублей в день;
  • 10 000 до 25 000р. — 39 рублей в день;
  • 25 000 до 90 000р. — 59 рублей в день;

Оформить карту Tinkoff Black с овердрафтом →

Если вам часто приходиться пользоваться овердрафтом на сумму больше 10 тыс. рублей, то вам выгодней будет оформить карту MTS Zero с лимитом до 300 000 р. и платой в 30 рублей в день только в дни пользования заемными средствами. Подробнее

Люди, которые умело используют овердрафт и рассматривают его как подушку безопасности, не должны бояться высоких затрат. Если дебет не используется — мы ничего не платим за него, но он доступен нам в любое время, и нам не нужно обращаться в банк с заявкой на кредит. Банки стремятся увеличить сумму своих овердрафтов на своих счетах для своих постоянных клиентов, если они честны и регулярно предоставляют нужную сумму средств.

Есть клиенты, которые используют овердрафт в полном объеме уже в первый месяц, а затем имеют отрицательный остаток на банковском счете в течение многих лет и ежемесячно платят проценты. В этой ситуации это не выгодное решение. Дебет — это, скорее, способ всегда иметь определенную сумму средств и не бояться случайных ситуаций или внезапных расходов.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: