Обзор вкладов в 2020 году

Банковский вклад – популярный инвестиционный инструмент в России. Главное преимущество – гарантия надёжности сбережений благодаря государственной системе страхования, которое в РФ осуществляет компания АСВ (Агентство по страхованию вкладов). Для сохранения накоплений и пассивного заработка, клиенту достаточно выбрать надёжный банк, продукт с высокой ставкой и прозрачными условиями.

Виды вкладов в РФ

Согласно статье 837 ГК РФ вклады делятся на:

• бессрочные (до востребования) – с возможностью частично (проценты будут продолжать начисляться) или полностью снимать средства по первому требованию вкладчика, ставка по таким продуктам минимальна;
• срочные – договор заключается на определённый фиксированный срок (3, 6, 9 месяцев, 1 год и так далее), но снятие средств до его окончания приведёт к финансовым потерям: минимальным процентам по вкладу или их отсутствию, если иное не предусмотрено договором.

Кроме того, депозиты могут быть рублёвыми, валютными, отличаться по способу начисления процентов (в конце срока или поэтапно). Ставка может быть фиксированной или плавающей (сложный процент). Все условия отражаются в договоре между банком и вкладчиком.

Вклады без капитализации

Депозиты с прозрачными условиями и высокой доходностью. Прибыль за платёжный интервал, установленный в договоре, можно получать на отдельный счёт или карту. Наиболее выгодны продукты, в которых проценты начисляются в конце срока действия договора. Недостаток – частичное снятие, пополнение невозможны или ведут к снижению первоначальной ставки.

“Отличный старт”

Российский универсальный коммерческий банк Росгосстрах (РГС Банк) с рейтингом “стабильный” работает на российском рынке более 25 лет. Ориентирован на владельцев ТС и компании из сегмента автобизнеса.

О продукте

“Отличный старт” – это классический продукт в национальной валюте без:

• капитализации;
• пополнения;
• пролонгации;
• расчётных операций до окончания действия договора.

Если вклад не будет востребован в конце срока, проценты зачисляются на его счёт и сохраняются на условиях бессрочного с минимальной ставкой.

Владельцы автотранспорта могут открыть депозит на льготных условиях. Для подтверждения статуса необходимо предъявить в отделении банка один из документов:

• водительское удостоверение;
• паспорт транспортного средства (ПТС);
• свидетельство о его регистрации (СТС).

Кроме этого, необходим паспорт гражданина РФ.

Условия

Вкладчики могут разместить накопления на следующих условиях:

• сумма – от 50000 до 500000 рублей;
• срок – 367 дней;
• процентная ставка – 5%.

Чтобы получить дополнительные 0,5% к основной ставке до 30.06.2020 года, необходимо:

• вписать в форму на сайте личный номер мобильного телефона;
• получить смс-сообщение с промокодом (приходит в течение 10 минут);
• предъявить его в операционном офисе при оформлении договора.

Промокод высылается единоразово и действует до конца акции.

Калькулятор доходности

Рассчитать простой процент по вкладу можно с помощью онлайн-калькулятора, достаточно ввести:

• сумму депозита:
• срок его размещения;
• ставку.

Полученный результат поможет оценить доходность продукта.

Преимущества продукта

Вклад РГС банка отличается:

1. Высокой надёжностью сохранения вложений.
2. Прозрачными условиями.
3. Конкурентной процентной ставкой.
4. Правом на получение бесплатной выписки по вкладу в любом отделении банка.
5. Бесплатным смс-информированием.

Ещё один плюс – автовладельцы могут снять средства досрочно на льготных условиях. По прошествии 270 дней с момента подписания документов, потеря будет минимальной, перерасчёт производится по ставке 4,75% годовых. В случае расторжения договора до указанного времени – по ставке 0,001%.

Пополнение

Внести деньги на счёт можно с помощью интернет-банка, сервиса переводов, банкоматов РГС и в отделениях банка.

Дополнительно предусмотрены бесплатные каналы:

1. Банкоматы ВТБ, Открытие с функцией приёма наличных средств.
2. Терминалы ТКБ в офисах Росгосстрах.
3. Сервис “Золотая корона”.
4. Платёжная система

Возможно пополнение через отделения других банков, при этом взымается комиссия. Срок зачисления от 3 до 5 дней.

Мнение вкладчиков

“Отличный старт” – это способ сохранить накопления и приумножить их без риска финансовых потерь. Пользователи сезонных предложений от РГС банка отмечают:

1. Высокий рейтинг надёжности банка.
2. Выгодную ставку по депозиту.
3. Гарантию получения накоплений и дохода.

Если у банка будет отозвана лицензия, клиентам предусмотрены выплаты из специализированного фонда. Их размер будет равен сумме депозита, но не более 1400000 рублей. Компенсация проводится в рамках ССВ (системы страхования вкладов) и осуществляется через кредитные учреждения, назначенные АСВ. Суммы более 1400000 рублей в РГС Банке можно защитить дополнительно, оформив страховку в компании Росгосстрах.

Есть минус – узкая география присутствия банка.

Вклады с капитализацией

Капитализация – это автоматическое присоединение начисляемых поэтапно процентов к телу депозита, а не выплата их на отдельный счёт клиента. Сумма вложений растёт, соответственно, в большую сторону изменяется доходность.

“Свои правила”

SBI Bank (Эс-Би-Ай Банк) стабильно развивается в России более 25 лет. Банк предлагает физическим лицам услуги, которые можно получить дистанционно, в том числе открытие вкладов.

О продукте

Депозит “Свои правила” позволяет клиенту самостоятельно формировать пакет услуг и свой доход. Это срочный вклад с возможностью ежемесячно получать проценты на карточный счёт или капитализировать их.

Оформление доступно гражданам РФ, которые достигли совершеннолетия. Для этого необходимы паспорт и сумма, которую готовы доверить банку на определённый срок. Открыть вклад можно дистанционно на сайте или в мобильном приложении “Свой круг”.

Условия

SBI Bank предлагает клиентам разместить накопления на следующих условиях:

• срок вклада – от 181 до 730 дней;
• процентная ставка – до 6,15 %;
• сумма – от 30000 до 300000 рублей;
• выплата процентов по окончании срока договора.

Есть возможность открыть депозит в долларах США.

Условия можно изменить, подключая дополнительные услуги:

1. Капитализацию вклада. Ежемесячно проценты присоединяются к вложенной сумме и дают дополнительный доход.
2. Выплату дохода на отдельный текущий или карточный счёт клиента.
3. Пополнение депозитного счёта от 1000 рублей. Автоматически отключается за 30 календарных дней до окончания срока договора.
4. Расходные операции. Доступны до последнего дня действия вклада, не должны превышать уровень неснижаемого остатка (равен вложенной сумме).

Выплата процентов возможна в конце срока договора, ежемесячно на счёт клиента или на счёт вклада 1 раз в месяц при выборе услуги капитализации. Процентная ставка при подключении дополнительных услуг изменяется в меньшую сторону.

Досрочное расторжение возможно только при перерасчёте процентов по вкладу за фактическое количество дней вложения, при этом ставка понижается до 0,01% годовых.

Калькулятор доходности

Для точности расчётов по продуктам со сложным процентом, удобно пользоваться онлайн-калькулятором. Достаточно указать, где будет открываться вклад (в отделении банка или дистанционно) и выбрать:

• сумму;
• срок;
• способ выплаты процентов;
• дополнительные опции.

Калькулятор покажет, как повлияет на итоговую доходность подключение дополнительных услуг, и поможет создать оптимальный продукт для каждого.

Преимущества

Продукт “Свои правила” позволяет вкладчикам:

1. Выбрать срок договора и валюту.
2. Подключить дополнительные опции.
3. Получить в подарок карту с бесплатным снятием наличных в любом банкомате мира и кэшбеком до 20%.
4. Автоматически пролонгировать депозит на тех же условиях.

В случае оформления на официальном сайте, клиент получает повышенную ставку.

Пополнение

Для открытия депозита необходимо пополнить полученную в подарок карту банка. Для этого доступны бесплатные каналы с мгновенным зачислением:

• отделение банка;
• мобильное приложение “Свой круг”;
• банкоматы ВТБ, Почта Банка;
• терминалы Московского кредитного банка.

Карточный счёт можно пополнить банковским переводом. Канал платный, поступление денег на счёт в течение 3-5 дней.

Отзывы клиентов

По мнению вкладчиков, депозит “Свои правила” один из самых доходных и демократичных в своём сегменте. Часто в отзывах отмечают:

• высокую ставку по депозиту;
• доступность информация по продукту на сайте;
• удобство управление депозитом с помощью мобильного приложения;
• оперативную работу контакт-центра;
• возможность открыть до 10 депозитов одновременно.

Банковские вклады – удобный инструмент для пассивного заработка без финансового риска. Перед выбором конкретного продукта необходимо рассчитать доходность с помощью калькулятора, изучить документы на сайте и договор. Только надёжный банк с прозрачными условиями размещения депозитов может гарантировать клиенту получение процентов в полном объёме.