Кредиты для бизнеса

В каком банке лучшие условия для кредита для малого бизнеса?

Основные условия по кредиту:

• От 50 000 до 10 000 000 ₽ (до 150% от среднемесячной выручки);
• Срок от 3 до 6 месяцев;
• Предварительное решение за 1 день;
• Без залога и комиссии за выдачу;
• Срок оформления — до 2-х дней;
• Документы после одобрения;
• Досрочное погашение без штрафов.

Как получить кредит для малого бизнеса?

Получить банковский кредит для финансирования малого бизнеса становится все более и более трудным процессом. Поиск денег, необходимых для начала нового бизнеса, почти всегда был одним из самых сложных препятствий для новоиспеченных предпринимателей. Самый простой и быстрый источник стартового капитала — ваша семья, помощь друзей и собственные сбережения. Тем не менее, вы не должны упускать из виду и возможность кредитования банками физических лиц.

Отсутствие опыта в бизнесе может стать затруднением для получения банковского кредита на развитие своего дела. Банки ссылаются на всевозможные факторы риска и увеличение расходов на обслуживание небольших счетов в качестве основной причины нежелания их работы на малый бизнес.

Тем не менее, все это может быть преодолено и вот те самые моменты, на которые следует обратить внимание, чтобы улучшить свои шансы на получение столь необходимого вам банковского кредита.

Имейте в виду, что для процветания в бизнесе, банки вынуждены давать кредиты. Поэтому не бойтесь их просить. Это именно то, что кредитный специалист хочет услышать от вас. Чтобы увеличить ваши шансы на получение кредита, обратите внимание на те банки, которые знакомы со спецификой вашего бизнеса. И те, кто уже кредитовал такие предприятия, как у вас.

Как выбрать банк?

Ищите банки, которые принимают активное участие в финансировании малого бизнеса. Некоторые банки кредитуют на обычной основе (кредитные деньги без государственной поддержки), в то время как другие банки участвуют и в государственных программах (в виде государственного участия с гарантией по кредитам).

Однако следует помнить, что банки часто предъявляют жесткие требования для кредитования начинающих предпринимателей. Как предприниматель, убедитесь, что вы полностью готовы, когда идете в банк просить кредит. Заранее подготовьте все документы и отчетности, вы должны будете предъявить свой доход как минимум за последний год. Большим плюсом будет, если расчетный счет у вас открыт в том банке, где вы соберетесь брать заем.

Если вы берете крупную сумму, вы должны убедить банкиров, что кредит, выданный вам, это кредит с низким уровнем риска. Имейте под рукой оформленную кредитную заявку, копии денежных потоков и финансовые прогнозы развития бизнеса, охватывающие, по крайней мере, ближайшие три года.

Если кредитная история у вас чистая только потому что вы ранее вообще не связывались с банками, то получить большую сумму будет затруднительно. Если вы получите отказ, тогда вам следует сначала обратиться за займом менее крупной суммы, и погасив кредит без просрочек и других проблем, вы значительно увеличите свои шансы получить крупную сумму кредита.

Что нужно для получения кредита?

Нужно постараться предвидеть все вопросы, которые представитель банка может вам задать. Помните, что сочетание информации и подготовки является самым мощным инструментом в переговорах. Уверенный и тщательно подготовленный заемщик имеет вероятность в четыре раза большую, что его кредит будет одобрен, чем заемщик, который не знает ответа на основные задаваемые банкиром вопросы.

Чтобы показать степень своей готовности, ваш бизнес-план должен также содержать ответы на вопросы вашего банкира. Обычными для этих вопросов являются такие:

Сколько денег вам нужно?

Будьте точны в цифрах; лучше добавьте немного больше, на случай непредвиденных обстоятельств, 20% запаса у вас должно оставаться.

1. Действительно ли вам нужен этот кредит? Будьте готовы вдаваться в подробности о том, что эти деньги будут делать для вас и почему ваш бизнес является вложением денег банка с минимальным риском.
2. На что вы собираетесь потратить эти деньги? Предприниматели используют кредиты на три вещи: купить новые активы, погасить старые долги, либо покрыть текущие расходы. Ваши прогнозы движения денежных средств должны обеспечивать и своевременный срок погашения кредита. Убедите банкира в долгосрочной прибыльности вашего бизнеса и в своих возможностях по возврату кредита при использовании вашего финансового проекта и бизнес-плана.
3. Что вы будете делать, если не получите кредит? Не вызывайте к себе отрицательного отношения. Ведите себя очень вежливо, но без подхалимажа. Представьте себя в качестве предпринимателя, который и может, и будет погашать кредит.
   Вы уже брали кредит и в каком банке? Самый щепетильный вопрос. Ваш удачный кредитный опыт будет огромным плюсом для вас. Большинство банков без оглядки дают деньги предпринимателям, имеющим положительную кредитную историю.

Как вести себя на собеседовании

Сделайте себе имидж и постарайтесь повысить к вам уровень доверия, предоставив какие-либо рекламные материалы о вашем бизнесе, например, брошюры, объявления, статьи, пресс-релизы и т.д.

Оденьтесь в строгий деловой костюм. Это бизнес-транзакция, поэтому стоит и относиться к ней как таковой. При разговоре с представителем банка следует избегать бездоказательных утверждений. Кредитор может легко проверить многие факты, сказанные вами.

Если вы не можете подтвердить свои заявления, то не стоит их и делать. Сделайте небольшую домашнюю работу, чтобы быть в состоянии подтвердить все, что вы говорите, в том числе каждый пункт в вашей программе. Лучше всего держать подтверждающие документы при себе.