Кредитный договор

Кредитный договор — вид поименованного договора в гражданском праве РФ.

 

Кредитный договор является подвидом договора займа. Кредитный договор — соотношение экономических и правовых понятий и правил. В экономическом смысле кредитный договор — понятие более широкое, чем в правовом. О правовой природе кредитного договора и пойдет речь в данной статье.

Если Вы решили взять кредит, необходимо помнить, что это связано с риском, но порой не остается какой-либо разумной альтернативы займу денег у кредитной организации, как говорится, семь раз отмерь — один раз отрежь. Про кредитный договоры написано немало, давайте сразу перейдем к важным моментам и существенным условиям кредитного договора важных для потребителя, и не будем сильно распыляться на теория права. Кредитный договор банка, а если быть точнее, то его условия, потребитель изменить не в силах, да и отказать банк имеет полное право, т. к. данный договор не является публичным.

Существенные условия

У кредитного договора, как и у других типов договоров, имеются существенные условия. Если в договоре отсутствуют существенные условия договора, то такой договор может быть признан судом незаключенным. Однако существенные условия кредитного договора не содержаться в законодательстве.

Так как же отличить существенные условия договора от несущественных, если в законодательстве их нет? На этот вопрос ответил ВАС (верховный арбитражный суд) в своих постановлениях, и информационных письмах. Можно выделить несколько существенных условий кредитного договора:

  1. Условие о размере и порядке выдачи кредита
  2. Срок выдачи кредита.
  3. Срок и порядок возврата кредита.
  4. Размер платы за кредит.
  5. Срок и порядок уплаты процентов за пользование кредитом.

Если один (или несколько) из условий перечисленных выше отсутствуют в Вашем договоре, то есть возможность того, что при обращении с иском о признании договора незаключенным в связи с отсутствием существенного условия договора, суд удовлетворит Ваши требования. Но, подобные иски подлежат удовлетворению очень редко, договоры в банках составляют профессионалы, не стоит недооценивать юристов банка.

В случае отсутствия в кредитном договоре существенного условия, необходимо руководствоваться нормами гражданского кодекса. Многих пугает и отталкивает от кредита даже одна мысль о том, что его долги будут переданы в коллекторское агенство. В данный момент (2013 год) это невозможно. Коллекторам могут передать только долги юридических лиц и индивидуальных предпринимателей без согласия последних. Если Вам угрожают — обращайтесь в Роспотребнадзор.

Стороны кредитного договора, находятся в не равном положении — в каждом банке есть юридический отдел, который занимается проработкой договоров, взысканием долгов, в то время у потребителя есть только возможность нанять хорошего юриста, и, к сожалению, не все этим пользуются.

 

При заключении кредитного договора с физическими лицами обязательно указывается сумма кредита — т. е. должно быть написана полная денежная сумма, которую заемщик будет обязан выплатить кредитной организации, естественно без учета штрафов и неустоек в случае задолженности по кредитному договору. Взыскание по кредитному договору возможно в пределах срока исковой давности. Процентная ставка может быть:

  • Фиксированной — в процентах годовых.
  • Плавающей — например ставка моспрайм + n % годовых.
  • Простые проценты на долг.
  • Проценты на проценты (сейчас это возможно лишь в случае наличия таких условий в договоре, по общим правилам гражданского права такого обязательства нет).

Кредитный договор по своей сути концессуальный, т. е. является заключенным с момента подписания. Т. е. если после заключения договора, банк не торопиться выдавать деньги заемщику, последний имеет право обратиться в суд для взыскания неустойки, если конечно докажет реальные убытки, причиненные ему ненадлежащим исполнением договора кредитной организацией. Суд по кредитному договору — явление достаточно распространенное, как со стороны кредитора, так и со стороны заемщика. Срок исковой давности по кредитному договору составляет три года.

Виды кредитного договора.

Существует несколько видов кредитного договора:

  1. Кредитный договор.
  2. Кредитная линия.
  3. Овердрафт.
  4. Синдицированный кредит.

Для физического лица интересен лишь первый вид, однако стоит пояснить об остальных видах договора. Кредитная линий — это специальный кредитный продукт, суть которого заключается в том, что клиент банка имеет возможность получать денежные средства в рамках срока договора. Овердрафт — кредитование расчетного счета клиента банка для оплаты расчетных документов, при недостаточном количестве средств.

Синдицированный кредит — кредит, выдаваемый заемщику синдикатом кредиторов, как правило применяется при больших суммах кредита, с целью разделить риски между кредиторами. В данной статье были описаны основные особенности, которые необходимо знать любому человеку, который захотел оформить с банком кредитный договор.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: