Стоимость кредита
Получение кредита — это важный шаг, который может помочь вам осуществить мечты или справиться с временными финансовыми трудностями. Однако важно понимать все аспекты стоимости кредита, чтобы избежать неприятных сюрпризов в будущем.
Кредит обычно позволяет вам осуществить ваши мечты или помогает в сложной финансовой ситуации. Однако перед подписанием договора стоит знать все расходы по займу, чтобы сумма погашения не стала неожиданностью.
Кредитные компании применяют аналогичные принципы при определении условий погашения ссуды. В актах указан верхний предел процентных и не процентных расходов. Однако кредитор индивидуально определяет, хочет ли он применять максимальные ставки. Поэтому предложения отдельных кредитных компаний могут отличаться.
Основные виды затрат по кредиту
- Доля в капитале: Это часть кредита, которую вы обязаны вернуть вместе с основной суммой. В настоящее время она не может превышать 10% годовых. Например, если вы взяли кредит на 100 000 рублей, то максимальные годовые проценты составят 10 000 рублей.
- Комиссия за выдачу кредита: Это единовременная комиссия, взимаемая банком или небанковским учреждением за выдачу ссуды. Например, если комиссия составляет 5% от суммы кредита, то за кредит в 100 000 рублей вы заплатите 5 000 рублей.
- Плата за подготовку: Эта плата связана с проверкой вашей кредитоспособности. Например, если банк взимает 2% за подготовку кредита, то за кредит в 100 000 рублей эта сумма составит 2 000 рублей.
- Административный сбор: Этот сбор используется для покрытия расходов, связанных с обслуживанием кредита. Обычно он включается в ежемесячные платежи по кредиту.
Сумма не процентных расходов была ограничена в Законе о потребительском кредитовании. Поэтому в настоящее время кредитные компании применяют только некоторые сборы для соблюдения установленного законом предела.
Не процентные расходы не могут превышать сумму, определяемую по формуле:
MPKK (K 25%) + (K n / R 30%), где:
МПКК — это максимальная сумма беспроцентных кредитных расходов
К — общая сумма кредита
n — срок погашения суды, выраженный в днях
R- количество дней в году
На практике это означает, что затраты, которые не зависят от периода, на который был предоставлен кредит, не могут превышать 25%, а расходы в зависимости от периода кредитования не могут превышать 30%. Кроме того, общие не процентные расходы в течение всего срока кредита не могут превышать общую сумму кредита.
Для упрощения расчета, используйте наш кредитный калькулятор.
Что такое страхование кредита?
Страховка, которая гарантирует возврат кредита в случае смерти заемщика, потери работы или здоровья, также влияет на общую стоимость займа. Обычно человек, который берет кредит, может выбрать, покупать ли страховку по займу. Например, взамен он может получить более низкую процентную ставку.
Иногда, в случае длительного кредитного периода, одним из условий предоставления кредита является получение дополнительного обеспечения в виде покупки страховки. Сбор оплачивается циклически, обычно в рассрочку, если страховка была приобретена в банке, где клиент получил финансирование. Расходы на страхование кредита зависят от суммы основного долга, срока погашения долга и финансового состояния заемщика.
Примеры расчета стоимости кредита
Клиенты кредитных компаний чаще всего обязаны вернуть основную сумму займа вместе с капиталом (обычно в максимальной сумме, определенной законом) и комиссию за предоставление финансирования.
Пример: стоимость кредита в размере 3000 рублей с периодом погашения 30 дней, процентной ставкой 10% годовых и комиссией 20% будет следующей:
Проценты: 3000 рублей х 10% / 365 дней в году х 30 дней кредита = 24,66 рублей. Комиссия: 3000 руб. х 20% = 600 руб. Общая стоимость кредита составит 624,66 руб.
Советы по выбору кредита
- Сравнивайте предложения различных кредитных компаний, чтобы найти наиболее выгодные условия.
- Обращайте внимание на общую стоимость кредита, включая все комиссии и сборы.
- Рассмотрите возможность оформления бесплатного кредита, если вы новый клиент кредитной компании.
- Проверьте, соответствуют ли условия кредита законодательным лимитам затрат.
Заключение
Понимание всех аспектов стоимости кредита поможет вам избежать неприятных сюрпризов и выбрать наиболее выгодное предложение. Не спешите с оформлением кредита, тщательно изучите все условия и сравните предложения различных кредитных компаний.