Вы задаетесь вопросом, стоит ли воспользоваться выплатой по «кредиту до зарплаты»? Мнения по этим кредитам очень разные — некоторые люди думают, что эти ссуды удобны, потому что они позволяют быстро получить дополнительные деньги, другие эксперты советуют избегать этого вида займов. Вместо того, чтобы анализировать слухи, узнайте о мифах и фактах, касающихся займов на зарплату и небанковских кредитах, чтобы раз и навсегда развеять ваши сомнения по поводу этих популярных финансовых продуктов. Существует несколько следующих мифов:
Миф №1 — Каждый может получить кредит до зарплаты.
Это миф, но только частично. Ссуды до зарплаты гораздо проще получить, чем банковский кредит. Кредитные организации оценивают финансовое положение клиентов более осторожно, чем банки, и готовы занимать деньги, например, для людей с низкими доходами.
Тем не менее, только люди, которые отвечают определенным условиям, могут рассчитывать на кредиты до зарплаты. Чаще всего компании требуют наличия таких критериев:
- соответствующий возраст — минимум 18 лет, но есть компании, которые предоставляют финансирование людям старше 20 лет; большинство учреждений также устанавливают максимальный возрастной предел, например, 75 лет;
- Российское гражданство — только в некоторых компаниях, например, доступны кредиты для граждан других стран;
- собственный банковский счет — это базовое условие при использовании онлайн-займов до зарплаты при переводе суммы кредита на счет клиента, при условии, что у него
нет задержек в погашении других обязательств; - регулярный доход.
Из-за высокой конкуренции на рынке отдельные учреждения пытаются оправдать ожидания различных групп клиентов. По этой причине вы можете найти, среди прочего специальные ссуды на выплату зарплаты для людей с плохой кредитной историей или ссуды без банковского счета, выплаченные с помощью чека.
Миф №2 — Кредитные компании ведут нечестную деятельность
Такое мнение о небанковских компаниях возникло более десятка лет назад, когда рынок выдачи кредитов не регулировался никакими нормативными актами. В то время на нем появились организации, которые не использовали правила, например, для расчета ужасающе высоких процентов или затрат на взыскание долгов.
Все изменилось в 2013 году, когда в России был принят Закон о потребительском кредитовании, и в последующие годы, когда в него были внесены другие важные положения. Так называемый акт против ростовщичества определяет, среди прочего:
- формальные требования к кредитным компаниям — в том числе они должны быть оформлены в форме компании и регистрироваться в Реестре кредитных организаций;
- максимальную сумму процентов и непроцентных расходов.
- информационные обязательства по отношению к клиентам — перед заключением договора кредитор должен в первую очередь проинформировать клиента о том, какая сумма составляет общую стоимость кредита.
Стоит также добавить, что безопасность клиентов компаний, предлагающих кредиты до зарплат, контролируется Законодательством Российской Федерации, которое на постоянной основе следит за рынком и налагает штрафы на несоответствующие субъекты.
Миф №3 — Кредиты до зарплаты опасны
Это миф, потому что правовые нормы, описанные в предыдущем параграфе, хорошо защищают интересы заемщиков. Поэтому, если вы хотите чувствовать себя в безопасности при получении ссуды до получки, воспользуйтесь услугами соответствующей компании. Вы найдете ее легко. Такие компании имеют хорошие отзывы среди клиентов.
Правда заключается в том, что этот вид ссуд может быть опасен для чрезмерной задолженности в день выплаты жалованья. В частности, вы должны быть осторожны с онлайн-кредитами на 30 дней, которые могут быть достаточно легко оформлены, но потом их трудно вернуть в течение месяца. Последствия невозврата кредита в срок являются довольно серьезными, поэтому многие люди берут на себя дополнительные обязательства по погашению предыдущих кредитов, что может привести к спирали задолженности.
Миф №4 — Вы можете взять неограниченное количество кредитов
Это правда, что многие люди платят несколько ссуд до получки одновременно, но это не значит, что их можно брать без каких-либо ограничений.
В одной кредитной компании у вас может быть активен только один день выплаты жалованья — до тех пор, пока вы не вернете его, вы не сможете взять другой день выплаты жалованья, если кредитор не позволит вам выбрать сумму в пределах предоставленного лимита.
Ничто не мешает вам подать заявку на другой кредит в другом учреждении при погашении кредита в одной компании. Помните, однако, что кредитор примет это обязательство во внимание при проверке вашего заявления и может подумать, что у вас недостаточно кредитоспособности.
Миф No5 — Даже клиенты с большой задолженностью получают кредиты
Несмотря на то, что компании, предоставляющие кредиты до зарплаты, достаточно гибки в оценке кредитоспособности своих клиентов, они не могут рисковать, предоставляя кредиты людям с чрезмерной задолженностью. Кредит не может быть рассчитан в первую очередь на людей, которые из-за своего неблагоприятного финансового положения не в состоянии погасить другие кредиты, так как у них уже есть просроченные платежи или непогашенные кредиты на их счету.
Миф №6 — Кредиты до зарплаты выдаются немедленно
Это действительно так. Современные ссуды до получки часто рекламируются как «ссуды за 15 минут», и в этом лозунге нет преувеличения. Лучшие компании используют современные технологические решения, благодаря которым можно полностью автоматизировать весь процесс выдачи кредитов онлайн.
Проверка личности клиента осуществляется с помощью специальных приложений, а онлайн-приложение обрабатывается немедленно с использованием программного обеспечения искусственного интеллекта. Сразу после принятия кредитного решения деньги переводятся на банковский счет клиента. Благодаря быстрым переводам средства поступают на счет даже в течение нескольких минут, независимо от времени суток или дня недели.
Миф №7 — Только неудачливые в финансовом отношении люди выбирают ссуды до зарплаты
Так как на рынке есть ссуды до зарплаты, многие думают, что небанковские ссуды получают только клиенты с финансовыми проблемами, у которых нет шансов получить кредит в банке. Ничто не может быть более неправильным! До 76% клиентов кредитных компаний одновременно пользуются банковскими услугами, поэтому они не исключены из банковского рынка. Онлайновые кредиты до выплаты зарплаты в основном предназначены для молодых людей, которые ежедневно проводят много времени в Интернете и охотно используют современные финансовые решения. Значительная часть клиентов кредитных компаний — это работники, занятые полный рабочий день, то есть те, у кого стабильное финансовое положение.
Миф №8 — Займы — очень дорогой финансовый продукт.
Это правда, что ссуды до зарплаты дороже, чем банковские кредиты. Однако из-за правовых норм стоимость займа не может быть свободно определена кредитором. Закон о потребительских кредитах, среди прочего, определяет Максимальная процентная ставка по кредиту (она не может быть выше, чем в два раза процентной ставки по статутным процентам).
Как процентная ставка по кредиту, так и другие сборы должны быть сообщены заемщику до заключения договора. Благодаря этому каждый может принять осознанное решение о взятии ссуды. Стоит помнить, что только кредиты на небанковском рынке доступны бесплатно.
Миф №9 — Кредиты и займы до зарплаты не требуют сертификации.
Это так. Большинство компаний, предлагающих быстрые онлайн-кредиты, не требуют никаких документов о доходах, таких как справка о заработной плате и справка с места работы от работодателя. Источника и суммы дохода обычно достаточно для ввода в форму заявки.
Единственный документ, необходимый для получения зарплаты, это — удостоверение личности.
Миф №10: Кредиты наличными не влияют на вашу кредитную историю
Только некоторые кредитные компании предоставляют информацию о кредитах, предоставленных в Бюро кредитной информации. В этом случае своевременное погашение ссуд до получки автоматически оказывает положительное влияние на кредитный рейтинг и кредитную историю заемщика. Таким образом, получение небольших ссуд с выплатой заработной платы и их возврат в установленный срок может быть хорошим способом создания положительной кредитной истории, которая может быть полезна при подаче заявки на получение более крупного банковского займа.